个人投资黄金的形式有哪些？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-28 04:46 标签： 黄金投资的特点

　　个人如何购买实物黄金?有哪些渠道?

　　【1】在银行购买实物黄金：大部分的银行都是有实物黄金销售业务的，投资者可以直接在银行购买实物黄金。在银行购买的实物黄金，投资者可以选择自取回去，也可以选择继续保存在银行。另外在银行投资实物黄金的时候一定要记得问清楚是否支持回购以及回购的相关规则。

　　【2】在金店购买实物黄金：在金店购买的实物黄金大多数是属于黄金饰品，也有部分大型金店是支持购买投资类金条的。但是在金店购买的黄金饰品更多的具有保值的作用的，毕竟黄金饰品是存在一定溢价的，包括有手工费且金价本身就高于原材料价格。另外黄金饰品在回购的时候会有折旧费等一系列的费用产生，相对来说投资成本过高。

　　【3】直接在交易所购买实物黄金。

　　以上就是关于个人购买实物黄金的渠道介绍。除了以上渠道之外，其实也可以从私人手中来购买黄金，但是这种交易方式的风险较大，主要是存在信用风险。用户无法确定黄金的真实性以及黄金的纯度，通过这种渠道进行实物黄金购买的最好是要找专业的人员进行鉴定。

　　(五)黄金投资知识

　　1.居民投资黄金的合法渠道

　　目前，我国投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。同时，我国黄金零售市场已经放开，个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。

　　目前国内合法的黄金交易平台仅上海黄金交易所和上海期货交易所两家。根据中国人民银行、公安部、工商总局、银监会和证监会等五部委联合发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》(银发〔2011〕301号)规定，国内除上海黄金交易所和上海期货交易所外，其他任何地方(机构或个人)设立的黄金交易所(或交易中心)或其他交易场所(交易中心)内设立的黄金交易平台不得开办新的黄金交易代理业务。

　　个人投资者参与上海黄金交易所业务，只能通过其金融类会员(主要指商业银行)买卖黄金现货及延期产品；机构投资者可通过上海黄金交易所金融类会员或综合类会员进行黄金现货及延期交易。投资者参与黄金期货投资只能通过依法设立的期货经纪公司及其分支机构进行。

　　商业银行作为我国场外黄金市场的重要参与者，除依据会员资质为投资者代理上海黄金交易所业务外，还开办有实物黄金、黄金理财等业务品种，可供个人投资者选择；同时，一些商业银行开办了黄金租赁及黄金衍生品业务，用以满足产金用金企业的融资避险需求。

　　除上述渠道外，个人投资者还可以通过购买交易所交易黄金基金(简称黄金ETF)投资黄金市场。黄金ETF是国际个人投资者普遍选择的黄金投资产品，是以黄金为投资对象，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市交易的开放式基金产品。

　　2.个人如何参与上海黄金交易所的交易？

　　上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，受中国人民银行监管，于2002年10月正式运行的国内唯一黄金现货交易市场。交易标的包括黄金、白银和铂金三大类品种，金融机构、产用金企业和个人均可参与。自2005年起，上海黄金交易所向个人开放黄金投资业务。

　　交易所实行会员制组织形式，会员可以直接参与交易，机构客户和个人通过会员，代理参与交易。这与个人如参与股票交易，要先到证券公司开户，通过代理进入证券交易所交易一样。个人可以选择的代理机构有：

　　商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、平安银行、招商银行、光大银行、上海银行、广发银行、中信银行、恒丰银行、华夏银行、北京银行、富滇银行、厦门银行、宁波银行、宁波通商银行、深圳金融电子结算中心及其代理的区域性商业银行；深圳金融电子结算中心及其代理的山东省内的区域性商业银行有齐鲁银行、青岛银行、齐商银行、东营银行、潍坊银行等。

　　证券公司：中信建投证券公司、国泰君安证券公司、中信证券有限公司、海通证券公司。(具体办理业务的地区及网点可参考各机构官方网站)

　　3.个人如何参与商业银行柜台黄金市场业务？

　　商业银行除代理上海黄金交易所交易产品外，还在柜台提供了多种黄金产品供个人投资者选择。

　　一是账户金产品，又称纸黄金。由商业银行作为做市商，参考国际黄金市场价格加减一定点差后向个人投资者报价，只在客户的账户内作收付记录，部分银行账户金业务还提供做空机制，客户可根据自身需求选择是否提取黄金实物。

　　二是黄金积存、黄金定投业务。投资者通过在商业银行开立账户，定期按照约定克数或约定金额购入黄金实物，达到一定数量后，客户可可以选择提取实物或向银行申请赎回获得现金。

　　三是黄金理财产品，一些商业银行或基金公司向投资者发行的与黄金产品挂钩的理财类产品。

　　四是实物黄金产品，包括金条、金币、金章和金饰等。金条及金币按照功能和用途不同又分为投资型和纪念型两种。投资型金条的价格主要围绕国际金价波动，交易成本较低，回购便利。纪念型金条、金币、金章和金饰因加工成本高，适合以收藏或消费为目的的投资者。通常销售实物黄金产品的黄金企业和银行也开展黄金回购业务。

　　4.上海黄金交易所黄金品种与其他黄金投资品种的比较

　　(1)交易所的实物黄金交易与银行的纸黄金有何区别

　　交易对象不同：个人投资者通过银行的代理参与交易所实物黄金的买卖，交易的对象是交易所标准化的黄金实物；纸黄金的交易对象是代表黄金价格的虚拟数字，买卖的价格是银行报出的价格。

　　交易对手不同：投资者买卖交易所实物黄金的交易对手为其他参与交易所实物黄金交易的投资者；对纸黄金而言，所有投资者的交易对手都是银行。

　　交易机制不同：交易所的实物黄金交易采用场内竞价撮合模式，与股票交易模式完全相同。投资者能自主参与报价，根据价格优先、时间优先的原则由计算机撮合成交，交易系统实时公开买卖报价和成交价，买家和卖家直接交易；纸黄金的交易中，投资者只能根据银行的报价点价成交，不能参与报价，买入价与卖出价之间有较大的价差。

　　交易成本不同：交易所的实物黄金交易的成本为交易手续费，交易所的手续费加上代理商的手续费一般不高于成交金额的万分之八；纸黄金的交易成本不直接表现为交易手续费。

　　(2)上海黄金交易所延期业务与黄金期货的比较

　　上海黄金交易所的黄金延期业务与黄金期货有很多共同之处，这两个产品均采用保证金交易，具有卖空机制，可以双向交易，而且实行每日无负债的风险管理措施，都具有套期保值功能。二者的区别主要在于：

　　价格不同：黄金延期品种的价格与现货价格基本一致；延期交收合约交易具有明显的现货属性，因为每日都在进行交割，因此延期交收合约的价格不会背离现货价格，能直接反映市场的供求关系；黄金期货的价格则与现货价格存在一定差价。

　　交割方式不同：黄金延期每日均可交割，通过引入延期补偿费机制、超期费制度等控制交易风险。黄金期货则有固定交割日期，在交割日之前，黄金期货不能交割，只有在交割日，投资者才可以交割。

　　市场参与者不同：国内的产金、用金企业是黄金延期的重要参与者，因此黄金延期与黄金现货之间的联系非常紧密，。黄金期货的参与者主要是投资机构，实物交割率较低。

　　5.非法黄金交易活动主要形式及陷阱

　　(1)境外机构在境内的代理公司形式。这类公司通常以香港或伦敦现货黄金交易市场会员单位在境内的代理公司身份，如“某国(香港)**代表处”或“**投资咨询公司”等，要求投资者将交易保证金换成美元,汇至其指定境外银行账户从事黄金交易,交易杠杆通常为100倍。这类代理公司不经手客户的资金,只通过收取手续费来盈利。

　　(2)在境内注册的公司打着香港、伦敦等黄金交易市场会员驻内地的分公司或办事处的旗号,招徕客户。这类公司要求投资者将资金以美元或人民币形式汇入境内指定的账户(有的甚至是私人账户)。此类公司向客户提供的交易软件系统实质上并没有和正规国际黄金市场交易系统对接，只是虚拟行情系统，其交易实际上就是公司与客户之间的对赌。交易过程中往往对客户提出代理操盘的要求,或者指导客户频繁操作,或者通过中断网络服务器或者延时报盘导致投资者无法及时下单成交等手段使客户蒙受亏损。

　　(3)境内公司自设交易平台开展非法黄金网上交易。此类公司多以实物黄金销售为名，自己开发交易软件、自己制作一套交易规则,以做市商的方式为投资者提供黄金交易。一是通过收取点差来获利；二是坐庄与客户对赌；三是操控黄金交割；四是骗取客户账户名和密码代为操作，并承诺盈利。一旦出现问题，公司就把责任和经济损失推给投资者，自己卷钱潜逃。

　　(4)以境内贵金属交易所会员或会员代理商身份，借代理白银、钯金等贵金属业务为名，从事非法黄金交易。一是向客户推荐以伦敦金为标的的外盘电子交易；二是代理客户从事黄金理财业务，要求客户将资金全权委托公司进行黄金投资，并向客户承诺远高于同期银行存款利率的固定收益，或者与客户按照一定比例分享投资理财收益。

　　6.非法黄金交易公司招揽客源的主要手段

　　发展代理商。目前各类非法黄金交易公司揽客的重要手段之一就是通过发展分公司或代理商，由分公司或代理商帮其寻找客源。

　　电话营销。获取客户电话号码后，雇用专人进行撒网式的电话营销，以提供专业老师指导或承诺高收益为诱饵，引诱投资者上当受骗。

　　招聘操盘手。对应聘者进行短暂炒金培训后，提出如果应聘者连续几个月内每月盈利5%，就可以成为正式员工。为了得到工作，应聘者会自己出钱进行投资，但通常情况下应聘者不可能连续数月盈利，以致上当受骗。

　　网络广告、聊天。在知名网站插播广告、论坛发帖、QQ群聊天等形式，吸引投资者注意力，引诱客户上当受骗。

　　7.投资黄金应具备的常识

　　一要学习黄金基本知识，不要盲目冲动进行投资。

　　二要选择正规投资渠道，不要轻信电话网络等钓鱼式营销。

　　三要选择合适的投资产品，不要忽视自身风险承受能力。

　　四要保持理性的投资心态，不要抱有一夜暴富幻想。

　　五要树立资金安全意识，不要轻易汇款或泄露交易密码。

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