银行理财和银行代销有什么区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-05 18:43 标签： 苏州银行个人理财和代销理财的区别

  • 有很多老年人一直在银行存款，后来在银行员工的建议下，开始买银行理财，而且买了很多年，一直都相安无事，都能顺利地拿到预期收益。所以，很多老年人潜意识里有这样一种想法，那就是银行卖的理财产品都很安全，银行员工建议我买的理财产品都很靠谱。 这种观点是非常可怕的。一方面，银行卖的理财产品并非都是银行理财，还有很多代销的理财产品，比如保险、基金，有的期限很长、流动性太差，有的风险很高、本金很可能亏损；另一方

  • 银行有一种保本型的理财产品，大概是10万一年收益9200左右！是保本的，会不会出现亏损的现象，如果真的亏损，银行负责吗？想给儿子买50万，到20岁就有

  • 　　实际上，银行理财同样存在风险，很多人对此不甚了解，今天我们就先来聊一聊银行理财安全性的问题。 　　编者按：银行理财属于典型的稳健类理财产品，安全性不言而喻，大概99%的人购买银行理财都会顺利拿回本金及预期收益，因此它也成为了很多用户的理财标配之一。而实际上，银行理财同样存在风险，很多人对此不甚了解，今天我们就先来聊一聊银行理财安全性的问题。 　　银行理财没有绝对安全 　　不知大家是否还记得，今年4月民

  • 近几年来，随着收入水平的提高，人们的理财意识越来越强。现在，除了活期和定期存款，银行还提供各种理财产品，这些产品收益稳定，风险较小，一般人不需要太多金融知识就能买到。 首先，你还是要清楚自己的想法。在购买理财产品之前，你必须了解你的风险偏好。一般来说，去银行购买理财产品，首先要进行风险评估，评估后给出自己的风险等级，基本上可以评估你的投资范围、风险收益需求、流动性需求等，还可以确定你可以购买哪些金

  • 从你开始觉得有必要理财的那一天开始，相信你也做了很多的功课，现在更想知道哪一种理财产品是安全可靠的，收益率还比较高。所以现在才会问银行理财产品可靠吗？银行理财产品就没有风险吗？ 绝大多数人选择银行的理财产品就是觉得这个银行的东西就是安全的，可是不管是什么样的理财产品都是具有风险的，并没有所谓的“零风险”一说，只是分低风险和高风险的区别。而银行的理财产品也分为很多种类，风险度也是高低不同的。银行理财

  • 现在有越来越多的人在购买理财产品的时候选择银行理财，大家购买理财产品的最主要目的就是为了让自己的资金保值的同时能够给自己带来可观的收入。因此购买一份可靠、合适自己的理财产品非常重要。但一定要记得，理财是一定有风险的，只是风险大小不同而已。 理财有风险，这句话很多投资者都知道。可等到投资的时候，他们就会忽略风险这个问题，只把重点放在了自己赚到多少利息，或者理财亏损了多少。如果盈利了，则是哈哈哈大笑，

  • 银行一直是老百姓心中最为可靠的一个帮忙储蓄资产的机构，银行也很少让大众失望。同时，对于稍微有点理财意识的民众来说，银行理财也就成为了他们投资的首先，但是银行理财产品就真的万无一失吗？ 其实，理财产品繁复多样，对于很多在银行购买了理财产品的人来说也不懂自己到底买的是什么，只是觉得银行可靠，就放心将钱投入理财产品坐等收益。但是，正是因为认识不清晰，造成资产损失的也不在少数。 那么，购买银行理财有哪些地方

商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离

单项选择题 商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（ ）原则。

D.风险隔离的"栅栏"

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  • 凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和
  • 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是
  • 根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源
  • 在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具
  • 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征
  • 由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是
  • 商业银行的缺口管理属于利率风险管理
  • 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是信用拆借

把微众搞到被举报的“银行代销理财”到底是什么鬼？

前几天的一则新闻引爆了整个“银行圈”和“投资圈”。标题是《微众银行遭实名举报 代销行为被指涉嫌违规》(来源网贷之家)。具体内容指出了微众银行向广大客户推售的“众享华通”产品募集说明、产品属性、以及发行产品的公司存在违规现象，并根据银监会《关于规范商业银行代理销售业务》的通知来加以论证。那么银行代销理财到底是个什么鬼?投资人在选择银行理财的时候，到底要注意什么呢?

银行销售的理财没你想的那么“安全”。

通常互联网金融平台的广告宣传都拿银行做对比。例如：投资收益是银行的XX倍，什么安全保障可以媲美银行等等。这种宣传手段有两点好处：

第一，拿银行作为标尺和对比者来讲，对投资人更有吸引力。

第二，银行在所有投资人心里都是足够“安全”。银行理财大部分以“国家背书”的信誉作为担保，所以安全性较高，投资人也放心。

但是“银行代销”理财是另外一个概念，并不是银行设计、管理的直销理财产品就没有那么安全了。

银行代销理财顾名思义就是银行代理销售的理财产品。

银行只作为理财产品的销售渠道或者“销售柜台”，并不承担理财产品的赎回、回购、额度担保或者信用担保。也就是银行未必是这款理财产品的设计者和所有者。一般来讲，理财产品的发行或者ABS资产证券化产品的发行需要三个重要角色：承揽、承做、承销。银行在代销理财业务中，扮演了承销环节。

给大家举个形象点的例子：这就好比大卖场买衣服，卖场只管卖，不负责质量问题，有质量问题请联系厂家，和卖场无关。银行就扮演者卖场的角色。

银行所售卖的代销理财产品的设计者，或者理财产品的所有者并不是银行自己，而是和银行有密切合作的相关机构。

银行发售这些代销产品第一是丰富自己的理财产品种类。第二是满足投资者对各种理财产品投资的需要。这就好比一个大酒店主营是川菜、火锅。但是为了更好地吸引消费者，从隔壁烧烤摊上引进了羊肉串。所以，代销理财产品的底包是合作机构，这里的合作机构就略显复杂了。按照政策规定，银行代销理财的合作机构必须符合国务院金融监管管理，或者具备相应的“金融资格”。但是很多银行在审核机构资质环节并不那么严格。

银行的理财产品形式多样，品种多样。银行从实体网点、网上银行还有现在比较流行的直销银行向客户进行销售。

从大类进行分类的话，一般来讲代销的理财产品大多都是基金、信托、收益权类、保险、非公开发行债券类、或者黄金等等。基金类产品、保险类产品的发行和承销首先需要银行的代销资格，如没有代销资格，不能从事该类产品的发行。记得前几年，很多的大爷、大妈去银行存钱或者买理财最后被“银行”人员忽悠买了保险.......这个规定的出台就是避免了这种混淆视听、偷换概念的事情发生。从业人员的合规性是重中之重，谁有资格谁销售，出了问题落实到具体人员进行承担。其次，发行该类产品的机构需要按照国家相关法规，去对应监管部门进行备案登记。

举个例子：某公募基金需要发行产品，代销机构是某银行。该发行机构要在证监会网站进行公募基金的备案成立，并在外包承销项目中填写相应的代销银行。该笔备案信息，涉及证监会或者银行会，进行内部审批流程。基金公司和银行收到核准发行确认信息以后才可以开展业务。

但是任何的银行代销理财，银行都不负责产品的管理。需要发行机构自身的信用或者其他风险控制手段加以保障。虽然监管政策要求银行本着为投资人负责的宗旨，在产品准入，机构资格审核上严格把关，但是也并不能说明产品本身不出现较大风险。

如何区分代销产品和直营产品？

不管投资人购买任何理财产品，无论是银行还是P2P还是APP理财。一定要看好产品说明和产品合同。很多投资人去银行买理财，银行的理财经理拿出来合同(一般都很长)也不让你仔细看，翻几页，让你在他指定的地方签字，签完字复印个身份证复印件就去柜台办业务。银行理财经理这样的做法绝对是不合规的，没有告诉你购买的理财产品的风险，也没有向你揭示可能会出现的兑付问题。作为投资人来讲，有权对自己投资购买的理财产品享有知情权，在看懂合同，了解产品构成，发行机构，知悉条款后再决定是否签字购买。

在理财产品说明书或者合同上会写明理财产品管理人或者发行机构。如果是自营的理财产品，银行会产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。理财产品的合同或者说明书中会有风险评级。从R1—R5，银行自营的理财产品风险等级较低大多都是R1或者R2级，也就是说收益和本金都有所保障。R3级以上的理财产品风险较高，代销类理财产品也许会存在保本浮动收益或者不保本，投资人一定看清风险等级，结合自身情况购买。

“银行违规代销理财”事件再次向我们发出提醒：投资有风险。

作为银行来讲，遵循监管意见，严格把控代销合作机构的资格认证、产品风险、销售合规，不仅是对投资人负责，也是对“银行”这块招牌负责。不要追求所谓的“利益最大化”不顾风险、违背政策损害投资人权益，反而抹黑了整个投资行业的前景与未来。作为投资人来讲，不盲目追求“高收益”不全信“理财经理”的话语。结合实际情况、做好理财计划，才能长效安全的投资。

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