“需要贷款吗?低息的那种，年利率只有3个点。”“我们做可以‘转贷降息’，以170万房贷为例，转贷后每月最多可少还四千”……近日，多位青岛市民向记者反映，他们频繁接到贷款中介或自称银行客服人员打来的电话，大致内容多是宣称可以办理低息贷款，甚至有机构表示可以通过代办“以贷换贷”实现大额减息。很多市民虽然对此抱有怀疑，却也真真动了心。跟着中介到银行走走程序就能轻松省下数十万利息?“以贷换贷”合法吗?转贷后会面临怎样的风险?记者近日对此展开了深入调查。

市民反映>> 贷款推销信息频扰民 “以贷换贷”诱惑大

“请收下我行为您准备的34.5万元额度的申请机会”“您可申请56.2万元储备资金”……很多人的手机里经常会收到类似贷款短信，除接到短信，还有不少市民频繁遭到贷款推销电话轰炸，已经不胜其扰。

“每天都能接到两三个，对方不断切换来电号码，让人难以辨识。”5月13日，崂山区王先生向记者反映，前几日他收到一则挂名银行发送的“备用金”授信短信，说是利息很低，由于好奇便进行了回复，很快就接到了自称贷款经理的来电。让王先生困扰的是，此后不管工作还是休息时间，他都被频繁“骚扰”，无奈只能将这些来电统统拉黑。

记者广泛采访后了解到，在近期的贷款推销电话中，“以贷换贷”“转贷降息”是主要的推销话术。多位市民反映，他们都曾有这样的经历：“您要不要办理贷款?”“您这边是否有资金周转的需求?”当类似问询被拒绝，对方会抛出一记重磅诱惑：“我们可以代办‘转贷降息’，房贷利率5个点，通过我们代办可以降到3个点，如果您有上百万贷款，可以省下数十万利息，并保证每单贷款都是由正规银行放款。”

这类说辞看似夸大其词，却让很多人动了心。还呗、分期贷、360借、好分期、洋钱罐借款……市南区黄女士向记者展示她手机短信里各个平台发送的贷款推销信息，表示自己早已对此“免疫”，但唯独对一家中介机构推销的“转贷降息”提起了兴趣。

“如果‘以贷还贷’真的可以大额减息，我真想试一试。”黄女士说，她和父母名下有两套房产，都是以她的名义贷款购买，大约有200万元，贷了30年，才还了不到5年，每个月房贷压力很大，一家人省吃俭用，有时候还拆东墙补西墙，通过一些网上平台进行小额贷款周转一下。“我也担心是诈骗，经过详细问询，中介机构的王先生明确表示，贷款是由五大行放款，他们公司在全国多地都有实体店，青岛店面就在闽江路上，还给我发来了公司地址，让过去面谈。”

中介回应>> 转贷过程都在银行办理 低息贷款不止于还房贷

“转贷降息”确有其事?动辄数十万的巨额降息诱惑下，是否隐藏着巨大的陷阱?带着诸多疑问，5月14日，记者用黄女士提供的电话号码，以借贷市民的身份致电自称金融中介的王先生。

记者询问：“到底什么是‘转贷降息’?贵公司是什么机构?”

“转贷降息就是我们带你从银行再贷一笔款，你可以把高利息的房贷全还上，然后每个月只需要还这个低利息的贷款。我们在包括青岛在内的全国多地都开有分店，是正规的金融机构。”中介王先生解释道。

记者问：“和现行房贷利率相比，所谓‘低利息’到底有多低?”

王先生表示：“买房时，银行客服不会告诉你可以做到3厘甚至2.8厘的利息，这些都不会明着说。即便银行有人，也做不到。但是我们跟银行有合作，就可以贷到低利息的贷款。”

“整个贷款过程有无风险?”记者追问。

“转贷过程中的所有资料都在银行签订，所有银行都可以办理，最好是五大行，这样借款人也可以更放心。”王先生如此回复。

“如果一个月还款金额是1万元，转贷降息后，一个月只需要还8000元或者7000元左右，甚至更低。”几番询问过后，王先生给记者算了一笔账，“200万元贷款算下来肯定能省几十万，我们会联合银行根据客户资质情况进行放款，这个钱不用的话，一分钱的利息都不会有。还上房贷之后，才会产生利息，而且是低利息。”

这项低息贷款是否属于经营贷?对房屋是否有影响?除还房贷外，这笔贷款可用作其他用途吗?面对记者的不断追问，王先生对他们办理的贷款是否属于经营贷没有给出正面答复，但表示，低息贷款和房贷都是把房子抵押给银行，并补充道，放款后，可以全款还房贷，也可以部分用来经营或装修等，“除股票、证券等投资行为外，只要不作违法的事，正常的资金流向皆可用。”

当记者问及贷款年限及中介服务费多少时，王先生表示，这项贷款不属于买房贷款，随借随还，可以贷1年、3年、5年。

“是不是不能做类似房贷的长期贷款?”对此问题，王先生没有直接否定，而是表示要看个人资质审核结果，“我们会向银行放款经理提报用户信息，放款经理给出大体额度及贷款年限。”

“手续费是放款后一次性交齐，不放款，不收费。”王先生对手续费具体额度没有给出明确答复，只表示中介费很低，且强调没有“砍头息”。“假如把手续费放到利息里核算，就等同于每个月多还十块钱吧。”王先生说。

“很多人到我们这边做房屋抵押，个人到银行做转贷，肯定办不了这么低的利息。”最后，王先生在详细问询了记者的每月入卡工资、公积金等数额，以及工作年限、是否有网贷、信用卡等信息后，邀记者到其实体店面谈，并强调一定带齐身份证件、放款银行的银行卡以及近期的征信报告等相关材料，“我们还会根据您的个人资质，推荐几个相关方案，先息后本、等额本金、等额本息……需要您自行选择。”

银行说法>> 经营贷投放力度加大 中介窥视到套利空间

“对比一下利率，你就知道转贷有多划算”“只要条件符合就可以考虑换贷”。记者留意到，不少线上平台也成了“以贷换贷”“转贷降息”业务的推销地。有中介机构还在网络平台上晒出了房贷与经营贷的数据对比：以贷款金额100万元、等额本息还款方式为例，购房按揭贷款期限30年，年利率5.65%，月还款额约5772元，总支付利息约107.8万元，总还款额度约207.8万元;通过置换经营贷后，还款期限变为20年，年利率为3.8%，月还款约5954元，总支付利息约42.9万元，总还款额约142.9万元。可见，两种借贷方式的还款差额为64.9万元。

5月16日，记者在工商银行南京路支行采访获悉，该行房屋抵押综合消费贷款的贷款期限最长不超过10年，且不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款期限与贷款人的年龄之和不得超过60年，利率不得低于相应期限的LPR利率。2022年4月20日公布的LPR5年期以上贷款利率是4.6，工商银行目前的房屋抵押综合消费贷款利率不会低于4.6。

从工作人员的答复不难看出，要做到3个点以下的利率，单纯房屋抵押综合消费贷款无法实现。“经营贷款的用途仅限于合法经营，不能用于房地产项目，也不能流向证券、期货市场。经营贷款年限一般最长不超过5年，用于扩大再生产的，最长时限可以达到10年。”工行工作人员一再强调，在确认中介身份前，不要泄露个人真实信息。

“贷款中介的话术不可轻信。”16日，建设银行南京路支行贷款部工作人员告诉记者，“中介所说的‘转贷降息’，其实就是将年利率相对较低的房屋抵押经营贷，与房屋抵押贷款进行的置换。”该工作人员强调，建行没有推出相关业务。如果想要办理，可以向银行出具相关材料，通过审核经营资质，符合即放款。“建行普惠金融经营贷的利率在3.7～3.85之间，一般为一年期，最长三年，要有纳税、有流水、有抵押。到期还款后可继续提交贷款申请，银行会重新对经营资质进行审核决定是否放款。”

记者采访了解到，经营贷已存在多年，是银行针对中小企业主或者个体工商户推出的融资产品。借款人多是以盘活个体企业资金为目的，通过房产抵押等担保方式，向银行借款。“当前，由于政策利好，利率下调，银行经营贷投放力度加大，中介机构窥视到了其中的套利空间，开始再度活跃起来。”

建行工作人员及中介王先生都提到，办理经营贷或者转贷都需要对房屋进行抵押，那未还清贷款的房屋是否可进行二次抵押呢?建行工作人员表示，办理经营贷时，如不能提前还清房款，银行可对部分经过审核的房产进行“二押”，但各行对房产“二押”的要求相对严格且各不相同。以建行为例，前期在建行贷款买房是“二押”的先决条件，此外，还要看区域，城阳、胶州等区市的房产就很难做“二押”，市南区房产也要满足2000年以后配建，且面积在80平方米以上等诸多条件，符合所有条件，银行才会对房产进行价值评估。

律师解读>> 业主“变身”经营者 恐涉嫌骗贷被起诉

和房屋抵押贷款相同的是，经营贷也需要通过抵押方式从银行借款，但不同的是，经营贷还需要将资金用于生产经营，并要求申请人需要符合相应的经营资质审核条件。那么，贷款中介如何“包装”，才让普通贷款人符合“经营”条件的呢?

山东国曜琴岛(青岛)律师事务所权益合伙人王维湘律师刚刚接手了一个通过经营贷“以贷养贷”的类似案例。他告诉记者：“中介对贷款人经营资质的‘包装’已经形成了一套常规流程：名下有正常经营公司的贷款人，贷款中介将根据公司的经营资质以及贷款人财务状况制定经营贷置换计划;如果贷款人名下没有经营的公司，贷款中介会为贷款人办理股东过户，还要为其伪造经营流水，让贷款人‘摇身一变’为一家公司的经营者，然后提交经营贷审核资质，实现换贷。”

如何规避经营贷置换房贷可能被银行查出的风险?有中介曾向王律师告知，只要资金不直接流入房地产市场就可以，具体操作可以用取现、走对公账户解决。

“我也曾多次接到自称中介甚至银行客服打来的转贷推销电话。”王律师告诉记者，对方声称办理三年期经营贷利率只有3.85，和5个点以上的房贷利率相比，这个价码确实很诱人，但其实并不符合自住型房主。

“因为根本就省不了多少钱。”王律师又给记者算了笔账，“3.8个点的经营贷核算，和房贷之间只有1.5个点左右的利差，贷200万元，1年约省3万元，3年约省9万元。非自住型房主，也就是炒房人，买房时可能用的是8个点到10个点的高利贷，这个利差就相对较大，100万元贷款，1年就有6万元的差额，贷200万元，一年差额就是12万元，3年经营贷下来，可以省下36万元，这个数字才算可观。”

不仅如此，贷款人办理转贷降息还会面临诸多风险。

以工行、建行的相关政策为例，通过经营贷置换房贷只是节省了部分利息负担，房贷转贷后还款期限会缩短，房贷最长贷款期限有30年，而其他类型的贷款，比如经营性贷款最长是10年，对于借款人而言，转贷后利息虽然降低，但贷款期限变短，可能导致每月月供变高，借款人的还款压力变大，个人的生活质量和抗风险能力都会随之下降，逾期还贷的风险也会随之增大。

其次，贷款人还需警惕其中的法律风险。工行工作人员告诉记者，办理经营贷款，银行会在贷款合同中约定贷款用途，并会不定期要求借款人提供相关凭证来核实资金用途。如果经营贷被发现流入楼市，银行会要求贷款人立即归还资金，并追究法律责任，个人征信也会受到影响。若无法及时还贷，被抵押的房产会被银行通过司法程序处置，银行面临重大损失时，贷款人还可能被以涉嫌骗取贷款罪起诉。“如果是通过向银行提交假材料办理的贷款，属于骗取贷款，已经构成了刑事犯罪。”王律师强调。

据了解，在实际转贷过程中，除手续费外，个人还需向贷款中介支付其他的高额服务费。例如，房产不能进行“二押”，办理经营贷就需先将房产贷款还清，在没有充足的资金还款时，如中介王先生对记者所言，贷款中介会为贷款人提供过桥资金还清房款。记者查阅投诉案例发现，很多贷款人反映，这个过桥流程中含有高额利息。若个人名下没有企业，贷款中介也会代办企业过户，但此时贷款人需要面临承接企业债务的风险。

已有住房的房主不得通过转贷进行置换，那么经营贷可否直接用于购房首付呢?王律师告诉记者，我国早就明文禁止经营贷流入房地产市场。这种行为在2021年初就被严查，已经无法开展。2021年3月，银保监会、住建部、人民银行三部门联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，明确要求银行加强借款人资质核查，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。

案例提醒：贷款“走账”变服务费 想退贷受制高额违约金

记者查阅转贷投诉案例发现，高额服务费成为借款人的主要控诉点。有媒体报道，中介整体办理收取的服务费大概在贷款金额的1.6%～4%，也就是说，若办理100万元经营贷，需要向贷款中介缴纳1.6万元～4万元的服务费，这其中还不包括一些隐性费用。若购房者的征信、抵押物存在问题，还要再根据不同情况进行收费。如贷款未成，所交服务费就有被拒绝退还的可能。

记者在黑猫投诉网上看到，有网友就对中介王先生所在机构发起投诉。2018年年底，这位网友通过该中介机构办理了一项贷款，按约定缴纳了9800元服务费，中介承诺如果贷款未成将全款退还。结果贷款迟迟没能办下来，网友催办时，客户经理一直借故拖延。此后，这位网友来到该中介的青岛分公司协商退款事宜，中介答应退款，但经过多次沟通仍没有兑现。记者搜索发现，在投诉平台上，类似“合同之外附加高额收费”“暴力催收”“中介不按约定退费”等诸多中介代办贷款的问题不胜枚举。

今年3月，市民钟某找到一家中介机构贷款。钟某说，当时工作人员称他们是银行直贷的个贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，“只有8‰的风险金，贷20万元只要1600元。”

但在放款后，中介却以申请装修贷款，银行需要查装修流水为由，让钟某把其中6万元转到一家装修公司“走账”。事后，当钟某讨要“走账”的钱时，中介却坚称这是为其提供咨询服务而收取的服务费。之后，她曾数次找到该中介要求退款，对方均不予理睬。有媒体记者采访发现，实际上钟某的贷款并不需要“中介”服务，其自行即可通过银行APP操作完成，这家中介仅仅是帮她操作了APP而已。事件经报道后，钟某拿回了钱，而该中介则迅速关门，不久注销了公司。

闵某去年投资失败后急需资金周转，正巧收到一条贷款短信，称他有30万元的贷款额度。在回复贷款信息后不久，一名自称是某贷款机构的工作人员与他取得了联系。跟随该工作人员，闵某到一家商业银行办理获得了一笔30万元贷款。但钱还未捂热，对方即提出因流程需要“走账”。之后，闵某将贷款中的64800元分别转给了一个个人账户及一家名为“极融平民小超市”的个体商户。打款后，一张《居间服务协议》才放到他面前。

闵某介绍，他看到该协议上写有64800元服务费，但当时钱已经打进对方账户。记者从闵某办理贷款的银行了解到，他的贷款并不需要第三方贷款机构，自己即能办理。

无独有偶，去年9月，刘某也遭遇了与闵某同样的一幕。面对高额服务费，刘某曾试图通过沟通让中介退钱，但对方表示，如果要退，必须把贷款一并退回，而提前退回贷款，要承担高额违约金，迫使刘某不得不打消了这个念头。

在网络平台上，中介贷款投诉案例随处可见，记者在中国银保监有关网站发现，因存在个人经营贷流入房地产领域的违规事实，银行被罚款的事件也时有发生。近日，一家国有银行就被罚款30万元。据半岛新闻此前报道，河北银行青岛分行也曾因信贷资金违规流入房地产市场，被青岛银保监局罚款80万元。

责编：徐丽 审核：赵剑

　　还了3年房贷，却得知购房办理的住房贷款是一个三年期个人信用贷款。如今100多位业主将面临着贷款到期，需要一次性支付完贷款，对此，业主说，不知道是谁欺骗了他们……

　　昨日华商报A03版以《20年“按揭房贷”3年就到期》为题报道了西安市晶筑逸品楼盘（位于碑林区黄雁村十字附近）100多位业主的遭遇，引发极大关注。

　　每月还款与实际扣款不符

　　昨日,晶筑逸品小区十余位业主给华商报记者提供的还贷账户流水中出现了这样的奇怪现象：每月按照按揭计算方式还款，但银行每月扣款全按照个人信用贷款只扣利息。对此业主表示并不知情。

　　龚师傅申请贷款24万5年按揭，他每月给银行还款2600元，实际银行每月扣款为1200元。

　　李女士申请贷款34万20年按揭，她每月给银行还款2500元，实际银行每月扣款为1800元。

　　陈先生申请贷款32万15年按揭，他每月给银行还款2800元，实际银行每月扣款为1600元。

　　张女士申请贷款50万15年按揭，她每月给银行还款4400元，实际银行每月扣款2600元。

　　“如果当初我知道自己办的是个人信用贷款，每月只用还利息，就没有必要每月给银行多存1000元，按照按揭的月供还。”这些业主说。

　　目前涉及办理按揭房贷却被办成个人3年信用贷款的100余位业主将整理银行个人流水，来证明自己的贷款合同被人捣鬼。

　　业主办理的是“安居贷”

　　昨日，针对华商报报道，秦农银行碑林支行作出了回应。“这些业主办理的是秦农银行的‘安居贷’业务。该业务符合我国金融相关规定。”该行一负责人还说，“该业务并非个人住房按揭贷款。”

　　据介绍，安居贷针对的是城改房等项目，贷款期限为1至3年。当项目具备住房按揭条件时对借款人办理住房按揭贷款并收回已发放的“安居贷”贷款。

　　昨日，该行相关负责人给记者出示了业主签订合同的相关原始资料。其中在个人借款申请书、借款人承诺书中制式的打印体上提到了“安居贷”和在可以办理按揭后无条件配合办理按揭。

　　“我行在为客户办理安居贷业务时，已经在合同条款中清晰地说明业务品种。”该负责人说，“而业主们签字确认，从我们的章程上来讲就代表了业主对合同条款是没有异议的，是认可合同条款的。”

　　或因销售公司推销时理解偏差

　　昨日该楼盘开发商一负责人表示：“当初给业主办理安居贷，是售楼部销售公司给业主进行具体业务推荐介绍的。”

　　“在此之前开发商这边专门给销售公司培训过安居贷的细则，也要求他们给办理的购房者讲清楚安居贷的细则。”该负责人说，“至于为何会出现个别业主理解为按揭贷款，不排除是销售公司业务员没给业主讲清，让业主在理解上出现了偏差。”

　　目前该楼盘已经售罄，销售公司也早已撤离。

　　可给业主办理展期业务

　　据秦农银行碑林支行相关负责人表示，他们和业主的这份安居贷业务中，银行还和开发商签订有担保合同。

　　“晶筑逸品楼盘因一些客观问题，五证一直没有办妥，我们银行也一直没办法给业主们转成按揭。”该负责人说，“但银行和开发商签的有一份担保合同，并且开发商在银行有担保金，也抵押了一些资产。”

　　据该负责人解释，由于合同的存在，目前能妥善解决的是给这些业主办理展期业务，即延期1年6个月时间，这部分多出的利息由开发商承担。在此期间开发商取得五证后，银行会第一时间为业主们转为按揭贷款。

　　“按照和开发商签订的担保合同，如果延期1年6个月的时间内开发商还无法取得五证，银行会将开发商抵押的资产用于归还业主们所贷房款。”该负责人说，“这是有法律效力的担保合同，请业主们放心，我们不会因业主们签的是安居贷贷款而让业主们无故受损。”

　　“在这1年6个月的时间，我们银行肯定会督促监管开发商完善手续，能够成功地给业主们办理按揭。”该负责人说。

　　解除合同很难 业主可申请退房

　　“按照目前的情况，业主所购房产五证不齐，业主可申请退房，这个是法律上支持的。由于贷款合同和购房合同存在关联性，退房后贷款合同也一并取消，银行将返还这期间业主支付的贷款利息。”陕西乐友律师事务所律师张兴茂说。

　　“如果业主不愿退房，虽然银行流水是关键性证据，能够证明自己理解的合同和所签合同存在重大偏差，违背合同法公平透明原则，但以此撤销贷款合同必须是合同生效一年内。而且就算撤销合同，因为房屋本身不正规，没办法办按揭，不愿退房就只能还钱。”张兴茂说，“建议业主和银行协商解决。毕竟已经购买，当然要还钱，至于多长时间还，3年还是20年，法律上目前来说已经不好解决。”

　　张兴茂律师建议，业主要么取消合同退房，要么和银行协商办理展期，因此产生的经济损失应由银行或开发商承担。 华商报记者谢涛

[导读]： 　　黎德光，#key，现执业于广东经国律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判

　　，，现执业于广东经国律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!

购房人身份证过期导致逾期办理房产证，违约责任怎么算？

　　现在买一手商品房的，拿到房子的同时就要及时去办房产证了。实际中，要办理房产证，屋主需要卖房者的协助，如果说卖家不配合的话，买家可以按照规定办理退房。不过，要去办理房产证，是要准备下面几种材料：

　　1、办理初始登记须由开发商单方面提出申请，应提交的资料包括登记申请书、申请人身份证明、建设用地使用权证明、建设工程符合规划的证明、房屋已竣工的证明、房屋测绘报告等材料。

　　2、办理转移登记须由开发商和业主共同提出申请，应当提交的资料包括登记申请书、申请人身份证明、房屋所有权证书、房屋买卖合同等材料。

　　3、为业主办理转移登记是在开发商办理初始登记后的登记环节。另根据有关规定在办理转移登记前，业主应先缴纳契税和大修基金等相关税费。

　　因此，不管怎样，办理房产证的时候，买家提供有效的身份证是必须的，要是因为身份证过期导致出现逾期办理房产证的情况的，相关的违约责任就要由购房人自己承担。因购房人个人原因导致导致逾期办理房产证的，开发商就不需要承担任何违约责任。

　　因为购房人身份证过期与否是开发商没法控制的，不能因此而归责开发商，进而要求开发商承担违约责任。

　　不过，现在都可以在异地办理身份证了，而且要是很急的话拿个临时身份证就可以了，因此，为了能够尽快拿到房产证，减少承认违约责任，最好就及时去办身份证。

　　最后，如果是因为自己身份证过期的原因导致不能办理房产证了，即使卖房者有义务协助你办房产证，但这个时候都不应该要求对方承担责任。要是你不知道出现哪些情况可以要求卖房者承担违约责任，建议最好就先问下擅长解决房屋买卖纠纷的律师。

按揭贷款买房流程怎样？

为了能够顺利贷款买房，很多人选择按揭贷款买房。但是，按揭贷款买房也不是简单的，一般需要按照一定的步骤进行。实际中，你要打算按揭贷款买房的话，需要按照下面的流程走：

1、首先你要选择合适的房产

在购房之前，你需要先了解哪一些项目可以办理按揭贷款，这是有国家规定的，不是乱来的。另外，你还要确认你即将购买的房产，该房产开发商开发建设的房产是否有获得银行的支持。

2、去申请办理按揭贷款

你要向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于按揭贷款的相关规定，准备有关法律文件，有关的法律文件可以听律师们的建议，并填报等。

只要银行同意贷款了，发给你同意贷款通知书或者按揭贷款的承诺书后，你就可以跟开发商或其代理商签订等相关文件。

你在签订购房合同后，在取得交纳房款的凭证后，可以持银行规定的有关法律文件与开发商和银行签订明确按揭贷款的数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务等。

5、办理房屋抵押登记、保险

你跟开发商和银行持及购房合同去房地产管理部门办理抵押登记备案的手续。

6、开立专门的还款账户

你在签订后，按照合同约定，贷款人在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书等，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息以及欠款。

按揭贷款买房其实没那么复杂，只是要记得走对流程，并且慎防开发商的坑，但是中间要是跟开发商发生纠纷，比如说因为开发商的问题抵押办不下来了，因为购房资金一般较大，建议可以及时找个专业律师帮忙。

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