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2016终身类重疾险怎么买及购买终身类重疾险要注意什么
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终身类重疾险怎么买扩展
　　国内寿险市场上的重疾险五花八门，如果将这些险种从消费类型上划分，可分为消费型和返还型。小编在此推荐的是具有返还功能的终身重疾险，理由是有病理赔，无病返还，达到“不花钱”就能保障重疾的效果。本专题将为您介绍2016终身类重疾险怎么买，购买终身类重疾险要注意什么，哪些人适合购买终身重疾险，终身类重疾险如何投保等内容。
2016终身类重疾险怎么买及哪些人适合购买终身重疾险　　上文为您介绍了2016终身类重疾险怎么买，那么，哪些人适合购买终身重疾险呢？终身重疾险相对而言保费较贵，比较适合两种人购买。第一种，年龄比较大（40岁以上）的人士。主要原因是40岁以后定期型重疾险的费率也很高了，定期型作为一种消费型的保险，40岁以后的保费价格在国内现有阶段和我们的收入相比较而言有点高了。第二种，有一定经济能力的年轻人购买。如果经济允许，可以考虑终身重疾险，而且越早买越好，一来早买比较便宜，保障时间又长；二来终身型保险在自己身故之后，可以为家人留下一笔钱。特别是“管不住”钱的年轻人，购买终身型保险相当于是强制储蓄（不用太看重收益）。
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购买终身类重疾险要注意什么及终身类重疾险如何投保　　购买终身类重疾险要注意什么？终身类重疾险如何投保呢？重疾保额的选择问题上，建议您结合当下重疾治疗费用水平，将保额设置在5万元以上，如果是家庭经济支柱型人物投保，保额还应适当提高一些。另外，终身重疾险的缴费方式一般有趸缴、5年、10年缴等，手头资金宽裕的话建议您选择趸缴，这样总共缴纳的费用就比较少。手头资金紧张的话可选择延长缴费年限以缓解每次缴费的压力。
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&&【免责声明】本专题信息收集于互联网，仅供参考使用。如内容涉及您的权利，请尽快与我们取得联系，我们会及时清理删除，谢谢合作！【编辑：pen】年轻人买返还型终身重疾险简直是个坑！
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年轻人买返还型终身重疾险简直是个坑！
前两天一直我们在聊投资，房价都成这样了，敢下手的都是条汉子！所以播粉就老问：最好的投资是什么？播播很认真地思考了这个问题，后来觉得，还是投资自己最靠谱。别误会！播播不是叫你去读书，而是给自己买点保险。一为什么又聊保险？因为播播今天在一个好朋友群里听到一个很搞笑的事：一个20刚出头的妞，跑去香港买了一份返还型的终身重疾险！据她说，这么多年交完的话，保费大概是几十万美金！我当时听到饭都快喷出来了！这是我见过最蠢的投资，没有之一！她没敢说保额是多少，只是说五次赔付的那种。据播播对香港保险的了解，基本上就是保费一年1万，保额也就10万而已。所以，这个妞买的重疾险保额不会高到哪去。那么播播就问她一句：你买这玩意儿，钱有没有打算拿回来？她说拿啊！毕竟几十万美金呢！我就说：你供完了把钱拿回来，那就叫“退保”，那么业界有句话叫“只能拿回现金价值”！什么意思呢？也就是说你拿不回来全部的钱。为什么呀？这不是返还型嘛？是啊，可以返还给你啊！你是可以拿回去啊！但是你买终身重疾险的目的是什么？不就是为了保障自己一生中万一得了什么重大疾病，能有对冲风险吗？所以正确的做法是，你既然交完了，就应该放在保险公司，这样才能享受终生保障，但是你特么拿出来了，谁还保你终身啊？拿了就是“退保”，那只能拿回“现金价值”，实际上就是扣除了你这么多年来的保费，再把剩下的钱还给你。这类型，不就等于你提前把一辈子的重疾险保费提前交了么？但是你一辈子还很长啊，干嘛要免息借这笔不菲的钱给保险公司去投资？自己还年轻，留着投资啥不比这个回报高啊？你们说这是不是一个大坑？而且，据一些健康机构的数据统计，年轻人得重疾的几率，远比中老年人低。所以，你就别瞎操心了。如果你有钱，播播建议你买消费型的重疾险，因为性价比很高。一年投个几百块，就能得到上百万的保障。几百块都不够年轻的女孩子去做一次美甲吧。二那么，多次赔付的重疾险，到底好不好，到底重疾险又有哪些类型呢？下面播播还是先来科普一下吧。重疾险有哪些分类，有什么不同？播播挑了一些国内的产品来对比一下，这样大家可能好区分些。终身型重疾险：产品解读：重疾+身故双保障，含有寿险责任，由于意外身故或者90岁正常老去也是赔付的。这类产品保障终身，保障全面、豁免多样，有的产品会赠送绿色医疗通道等增值服务，播播建议适合预算充足的朋友。典型代表：华夏健康人生、平安福、国寿福等消费型重疾险：产品解读：同终身型重疾险相比，消费型重疾险没有寿险责任，只关注疾病的保障，所以保费相对较低。而且保障期间灵活多样，可以选择保障到70岁/80岁，所以年缴保费就会更低。深蓝君觉得比较适合预算有限，或者搭配终身型重疾险做高保额。典型代表：阳光随e保、弘康健康一生A、华夏至尊宝、和谐健康之选返还型重疾险：产品解读：返还型重疾险从保障的角度来看和终身型重疾险没有区别，仅在其基础上增加了返还保费的功能，比如可以在77岁/88岁返还保费。由于带有返本的设计，所以每年的缴费金额也会稍高，我们可以理解为羊毛出在羊身上。对于普通家庭来讲，如果保障没做全保额没有做高，深蓝君强烈不推荐购买返还型重疾险。典型代表：华夏福、健康源2号、长城康健人生多次赔付重疾险：产品解读：上面提到的所有重疾险都是单次赔付的，具体来讲就是赔付一次拿到保额，合同就结束了。多次赔付的重疾险就是将疾病划分几组，这一组发生理赔后，保单现金价值变为0，同时身故责任也终止了，但是其他重疾分组责任仍然存在。如果在180天（有的产品是1年）后，再次发生属于其他组的重疾，是仍然可以拿到保额的。一般来讲，多次赔付一定是会比单次赔付贵一些，并且有些保障不如单次赔付做的全面，比如投保人豁免/全残保障等。典型代表：康健一生多倍保、悦享安康、御享人生对于预算有限的家庭，深蓝君建议不要盲目追求终身型/返还型，最重要是保障要全、保额要高，所以推荐消费型重疾险。对于预算比较充足的朋友，可以结合自己的需求和侧重点，选择适合自己的产品。三你真的需要多次赔付产品吗？目前市场上的产品真的越来越多，相信很多选择困难症的播粉得纠结很久。这里播播和大家聊一聊多次赔付的必要性，从我的偏好来讲，我比较看重第一次赔付，具体怎么理解呢？就是把第一次的保障做全、保额做高，更加关注第一次重疾的治疗。毕竟第一次重疾是否能够战胜病魔还未知，1年后再得另外一种重疾更加是小概率事件。很多单次赔付的重疾险，轻症是不分组的，而且可以多次赔付。另外以华夏健康人生为例，附加的投保人豁免包括：轻症/重疾/全残/身故四项，也是目前多次赔付的产品并不具备的。不过保险的魅力就在于方案的多样性，相信一定有朋友会在乎多次赔付的，可能身边遇到过一些罹患重疾并且维持很长的生存期的案例。毕竟价格相差不大的前提下，选择多次赔付的产品也是可以理解的。具体怎么选，就看自己的选择了。四那么，具体如何选择呢？如果预算充足：如果预算充足，播播觉得选择的空间还是非常大的，就看你的侧重点了。可以购买单次赔付的重疾险，也可以选择多次赔付的产品，也可以选择多次赔付不分组的乐享安康，要结合自己的情况和偏好来定。如果预算一般：如果预算不是很多，播播就建议把重点放在第一次赔付上，保证整个家庭都有一个好的保障，这样已经足够好了，不要贪图返还、多次赔付等因素，播播还是比较倡导保障做全、保额做高，这样当第一次风险来临时，才会更加从容。如果保额不够高，就算赔付多次，又有什么意义呢？对吧？好啦！今天真的很认真地给大家科普，希望能帮到你们，觉得不错，记得文末留言给播播好评啊！然后，老规矩，下期想聊啥，也记得文末留言给播播哦~
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喜欢该文的人也喜欢我们夫妻俩都想买重疾 是买终身的呢 还是买保30年的合适 _问吧_向日葵保险网
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您好！建议您买终身的。希望能帮到您。祝您平安！
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你好，最好买终身的
请输入您的好评
好评成功！很多人爱买返还型终身重疾险 里面套路其实很深！|界面新闻扫一扫下载界面新闻APP保终身还带返还的重疾险看起来很吸引人有没有？看着就好想来一份有没有？很多人买重疾险都喜欢这样的产品。
但是，你确定看到的不是一个假产品么？
返还型重疾险是个伪命题
首先，我们来看看什么是返还型保险。
返还型保险，是指被保人生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额，我们最常见的就是满期未出险返还保费，或者每年/每几年返还一定比例的金额，如部分分红险、年金险等。
但放在重疾险概念里，返还型重疾险顾名思义就是满期未出险返还保费的重疾险。
噢，这东西不存在的。
应该说，我们看到的返还型重疾险都不是真正的返还型重疾险。
根据保监会2006年的规定，长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
简单来说，就是重疾险、防癌险这些以疾病为保障的保险，还有医疗险是不会有生存责任的。
上面我已经说了，返还型保险的首要条件是被保人到了约定年限仍活着（即满足生存给付责任），但是保监会又规定重疾险不包含生存给付责任。
换句话说，既然重疾险没有生存给付责任，也就意味着不存在返还型重疾险这种东西。
有人要问了：那我买的返还型重疾险是什么鬼呢？
其实，我们现在看到的返还型重疾险，是保险公司以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险组合出来的。
两全险，即生死两全保险，是同时含有身故责任与生存给付责任的保险，所谓的重疾险满期返还，都是两全险的贡献。
至于重疾部分的保费其实跟消费型的一样，安安静静的躺在保险公司的账户里。
想要分辨并不难，索要查看产品条款即可，附加险的条款标题上都会写有&附加&字样，如无附加字样则为主险。
需要注意的是核对条款上的产品名称，以及内文的保险责任，以防行径恶劣的保险销售浑水摸鱼。
网上投保的话，点击查看保险条款就好，在线投保比较透明，主险与附加险都是明确标注好了。
返还型终身重疾是偷换概念
上面说了，重疾险本身是不具备返还功能的，可这返还型终身重疾查起条款来，重疾险是明明白白做了主险的，附加也只是轻症保障而已，看起来没啥问题呢！
问题大了去了，返还在哪里体现呢？
终身重疾毫无疑问是保终身的产品，什么是保终身？就是保到死。
保监会规定重疾不能有生存给付责任，可是能有身故责任，如果一款终身重疾险包含了身故责任，若其被保人终身未患条款内约定的重疾，那么等待他的结果只可能是领取身故赔付。
这就是所谓的&返还型终身重疾险&，本质上是身故赔付，而不是什么返还。
其实这还算好的，因为这类产品里面不乏优质产品的存在，但有种销售宣传那是真的厉害了，跟你说到了70岁、80岁可以拿钱呢，返还可多了。
具体哪款产品菜保就不说了，因为保终身的重疾险其实都能实现，菜保就用健康一生重疾A附加轻症B给大家做个演示。
下图为健康一生重疾A附加轻症B的现金价值演示表：
30岁的男子，重疾50万+轻症15万，保终身，年交7855元，连交20年，合计缴纳总保费为157100元。
（为方便查看表格省去了部分年度的现金价值）
只要在对应的保单年度申请退保，就能拿到相应的现金价值，红框部分为现金价值最大的对应年份，这在某些保险销售眼里，退保也算是一种返还。
大家可要注意哦，退保了就没有保障了，你想想你退保的时候都什么年纪了，到那时候你也买不到重疾险了，这种把退保当返还的有什么意义呢？
返还型终身重疾险听着虽好，里面的水可深着呢，菜友们在投保时可别轻易被糖衣炮弹攻陷，否则一不小心就掉进了坑里面。
您至少需输入5个字评论 相关文章界面JMedia联盟成员推荐阅读年轻人买重疾险，保终身还是保到80岁？_百度知道
年轻人买重疾险，保终身还是保到80岁？
现在30岁，在上海工作，想给自己买一份重疾险。
看了几种，有保终身的也有保到80岁或者70岁的。
保终身的贵一点，如果没有重疾发生，只能身后把保额留给后代。
保到80岁的便宜一点，而且到80岁还没有重疾发生的话，可以的到保额作为养老金，但是就是80岁之...
我有更好的答案
当然是保终身，是最佳的。谁能够保证80岁以后，就不会重疾了呢？？首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型等产品的结合。第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是： （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
那身体状况也就比较平稳了~~~个人观点~~参考下 是啊~~你那个组合挺好~~有条件可以按照那个来买~~~投保商业险应该按照：先健康，再养老，最后理财~~这么个顺序来投保~~~重疾险附加意外和意外医疗~还有住院报销补充~~这样能解决保障问题~~~如果是定期返还型的保险，比如两年一返，三年一返80岁吧~~~个人觉得80岁好点~~保终身也是那么多保额，资金也算灵活~~~重疾高发年龄段是31-60，如果80没有发生重疾，到80岁也是那么多保额~~~到80虽能领取保额的话
本回答被网友采纳
实购买商业保险最关键的是要清晰自己需要什么，但是可以帮你理清一下，比如有的人买保险相当一部分的人都有误区，觉得保险就是死了以后或者重疾的时候才可以拿钱。建议购买60岁可以拿回本金+递增的回报，也看不到回报，60岁可以拿回的比较适合，其实不然，每一份保险都可以以不同的需求和角度去看待。因为30岁买保险保到80岁对于个人而言太长，当然我这么说可能让你觉得跟没说一样
市场上的重疾险可以分为定期还本重疾和终身消费重疾！在客户办理时必须注意以下问题：1、客户根据自己的情况决定购买是否要还本型还是要消费型的！2、重疾险的保障范围最适合在25-35种左右是比较合适的，因为理赔的局限性很多！3、少儿不适合办理重疾险，因为多数儿童的疾病都属于先天性的，不在保障范围之内!4、办理重疾险最适合的年龄为20岁以后，高发年龄段30-60之间，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金！5、注重保险责任：赔付额度，护理金等！如有提前给付就更加！更人性化！
办理分红保险，加上那个重大疾病豁免就可以了。保额高点好。重大疾病保险保额单独的没有意义。
我在中国人寿做过，他们也有类试的产品叫康宁终生和康宁定期保险，买哪一种要看你的经济实力，因为定期的80岁推还保费的，相同保费的情况下，它的保额比较大，也就是打比方你 买保到80岁的一年3000元，能有100000的保额，而终生的一年的3000元可能只能给你70000，没去查的打个比方，不过保终生的好处在于人80岁后患病的可能很大，所以各有各的好处，看你怎么 去想。
恩！ 意外险+医疗险+重疾+养老+理财 ，这就比较猛了！我都发到你的百度消息里去了！你查下！祝你成功！
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