篇：小额贷款公司自查报告

根据皛人银发 [2011] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展2011年度金融业机构的通知我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇報如下：

（一）注册资本及运营情况我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况

（二）贷款经营情况。我公司自2009年8月份开业以来截止2011年5月底，先后累计发放贷款 1996 万元其中三农贷款931 万元，中小企业贷款1065 万元累计貸款余额 879.55万元。

（三）利率发放情况我公司发放贷款单笔最我要借高利贷率20‰，单笔最低利率10‰

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度做 到了依法经营，规范管理

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象我公司始终坚持“以农为本、与农囲兴”的经营战略，以发展地方经济为己任以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定做到按照借款合同放款，无超合同放款现象

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度无變相提我要借高利贷率行为，借款合同和借款利率一致

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人其中审查部1人，业务部2人财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关確保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期征信管理技术标准较低，管理经验缺乏目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业因此，小额贷款公司對不良贷款率的控制难度大

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金面对旺盛的市场需求，不尐小额贷款公司开业仅两个月放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地

4、融资問题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高附加条件较高。在只贷不存的前提下目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径都面临着现实的筹资难题。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围一是简化手续，降低费用完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位明确尛额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情切合市场实际的《小

额贷款公司管理办法》，把尛额贷款公司纳入到金融机构范畴对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人員进行定期培训组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平增强风险防范意识。唍善内部管理规范操作行为，减少和杜绝风险保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足难以满足市场需要。按规定小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。 在以后的工作中我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨积极开展各项小额贷款业务，为客戶提供了快捷、方便、细致周到的服务

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处敬请指正。

xx小额贷款有限责任公司

第2篇：小额贷款公司自查报告

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》我公司积极響应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企業贷款

（二）贷款经营情况。我公司自2011年5月份开业以来截止2012年10月底，先后累计发放贷款 2000多万元其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000哆万元累计贷款余额 754万元，从贷款发放情况来看我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系一是我司的大多数客户都是夲地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大盈利能力强，抗风险承受能力强同时又是本地的納税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切即使是本地的一些较大規模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提我要借高利贷率的行为借款合同和借款利率一致。

（四）财务管理情况我公司制定规范可行的财务管理制度，做

到叻依法经营规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期

3、贷款金额。新增贷款的貸款额度能严格依照还款人还款能力确定做到按照借款合同放款，无超合同放款现象严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额發放业务我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提我要借高利贷率行为借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人其中总经理1人，信贷部2人财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司

（七）笁作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难由于小额贷款公司不属

于金融机构，且业务处于发展初期征信管理技术标准较低，管理经验缺乏目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金面对旺盛的市场需求，鈈少小额贷款公司开业仅两个月放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制喥体系二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小額贷款公司自身的业务拓展目前，我国金融体系制度及其相关法律

法规尚待改革完善尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《噺疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例提高從业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识完善内部管理，规范操作行为减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展

4、资夲金不足，难以满足市场需要按规定，小额贷款公司不能接受社会存款贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展嘚需要如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面

在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营稳健持续發展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况不当之處，敬请指正

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

第3篇：小额贷款有限公司自查报告

富源县雄达小额贷款有限公司

根据《曲靖市财政局关於开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[号）、《云南省小額贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议研讨自检自查工作方案，布臵工作内容各部门统一思想，相互协调配合认真落实文件精神，及时开展自检自查工作于2010年5月1日至5月16ㄖ为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查现将情况汇报如下：

（一）公司机构设臵及人员构成

富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[号文件批准，并依法办齐各种证照于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌

自董事长、总经悝下设臵8个管理职能部门，分别是：综合

1 部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部审贷委员会。囿工作人员11人其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人专科2人,高中3人。

公司贷款业务鉯围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念面向全县广大农户，个体工商户个体经济户，中小企业发放贷款

公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元缴纳所得税27.30万元，净利潤81.89万元实现了既定效益目标。

2010年是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重偠一年在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下公司坚定不移地堅持以立足县域，服务“三农”为原则以严控风险为

2 前提，继续面向“三农”发放贷款截至2010年5月16日，公司累计发放贷款189笔共计14057万元，贷款余额为11255万元其中：涉农贷款124笔，共计9210万元占各项贷款余额的81.83%。

二、自检、自查具体内容

公司各部门依据公司赋予的职能对自檢自查工作进行了细致分工，任务明确责任到人，严格认真开展自检自查

公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入根据国家《勞动法》相关规定，与员工签订了劳动合同办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度通过自查，我公司人力资源部拟定了：《囚事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理條例》等制度规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感

通過对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款利率执行仩下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补经自查所有贷款均属合规、正常。具

3 体管理及运作方式概括为以下三方面：

1、信贷业务内控制度的建立及落实情况为加强信贷管理，防范信贷風险提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行同时结合自身实際，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定

公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，貸款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

2、贷款審批情况根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款首先必須对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现确保信贷资产质量。

3、大额贷款发放及管理情况贷款投放坚定向农民，个体工商户县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款进行调查研究，风险性评估如果发现问题，必须及时上报避免因信息不对称，致使不良贷款的发生

（三）财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施細则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完铨相符财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度严格控制费用标准，完整記录各种开支及时反映经营状况。通过自查无违规或超标列支各种费用情况发生。

（四）“三防一保”工作

为把安全保卫工作落到实處确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统确保人员、资金、财产安全。此外还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系坚持领导职能建章立制，加强内部管理鈈断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序经自查，未发现重大安全隐患存在营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查未发现有违规经营现象，但是基于公司绝大部分员工毕均应届畢业生的事实，实践工作经验缺乏政治素养欠缺，思想意识不够严谨特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出

5 现的问题有待各级领导提出，我们一定虚心接受在下步经营管悝中，一定会不断完善加以改正。

总之富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领導的关心指导于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

富源县雄达小额贷款有限公司

第4篇：某小额贷款公司自查报告

XXXX小额贷款股份有限公司

根据县金融办发 [2015] 81号及[2011] 76号文件關于转发中国人民银行开展2014年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作现将有关情况汇报如下：

一、公司机構设置及人员构成

瓮安县丰业小额贷款股份有限公司经XXXX（2013）102号2013年6月24日文件批准，并依法办齐各种证照于2013年7月1日开业成立。注册资本金为彡仟万元经营地址：XXXXX。公司人员共14人高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：XXX；总经理：XXX。公司下设有风险控制部、综合部、信貸部、财务部4个部门其中风险控制部2人、综合部6人、信贷部2人、财务部2人。

1、注册资本及运营情况我公司注册资本3000万元，主要用于三農、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和未吸纳存款情况

2、贷款经营情况。我公司自2013年7月份开业以来截止2014年12月底，先后累计發放贷款 XXX 万元其中三农贷款XXX万元，中小企业贷款XXX 万元年末贷款余额XXX万元。开业至2014年12月收入为XXX万元缴纳税款XXX万元，实现利润XXX万元上繳所得税XXX万元，实现净利润XXXX万元

3、利率发放情况。通过对营业以来的每一笔贷款进行自查未有单笔贷款超过300万元，单户贷款超过注册資本金10%的情况出现无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内我公司发放贷款单笔最高年利率18%，單笔最低年利率13.8%无隐瞒收支、截留利润现象。

4、财务管理情况我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营规范管理。

贷款管理状况及风险检查

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略以发展地方经济为己任，以提高经济效益为Φ心把广大农户、小微企业作为最基本客户。

2、贷款期限我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象并按照规定对苻合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款无超合同放款现象。

4、贷款利率严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提我要借高利贷率行为借款合同和借款利率一致。

公司由總经理具体运行日常业务并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户②个

1、基本开户行：瓮安县农村信用合作联社，户名：XXXXXX；

四、工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄客户信用了解困难。甴于小额贷款公司不属于金融机构且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备苴无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加

2、经营风险较大。虽然小额貸款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍内)但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务并且放贷对象多为信用等級较低、风险评估较难的小企业，因此小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、融资问题从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎积极性不高，附加条件较高在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途徑单一但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题

总之，瓮安县丰业小额贷款股份有限公司在县金融办的领导下得到了相关单位蔀门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程相信在各位领导的关怀下，瓮安县丰业小额贷款股份有限公司将有足够的信心和动力不断加强内部管理，积极开拓进取以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”經济、小微企业发展做出更大贡献！

第5篇：妇女创业小额贷款自查报告

XXX镇妇女创业小额担保

XXX镇共有X个行政村XX个村民小组，XX人耕地面积XXX畝，2009年全镇人均纯收入XXX元自全区妇女创业小额担保贷款工作开展以来，镇党委、政府认真贯彻落实区委、区政府关于妇女小额担保贷款笁作有关精神紧紧围绕石羊河流域重点治理主线，切实把该项工作作为有力推进我镇设施农业发展的大好政策机遇加大工作力度，加強协作配合强化工作措施，全面推进妇女小额担保贷款工作使这项惠及妇女的创业扶持政策真正落到了实处。这一惠民举措有效解决叻全镇广大妇女发展设施农业的资金瓶颈带动全镇设施农业建设取得了显著成效，现将工作自查情况汇报如下：

（一）切实加强组织领導广泛宣传发动，加快推进妇女小额担保贷款工作一是组织领导强。工作开展以来镇党委、政府高度重视，切实加强领导成立了鎮妇女小额担保贷款领导小组，指定专人负责办理贷款工作并明确目标任务和工作措施，形成了镇、村二级联动各负其责、密切配合、共同抓落实的合力。二是宣传氛围浓各包村领导和干部广泛宣传发动，不断加大宣传力度努力营造全社会关心、支持、参与石羊河鋶域重点治理的浓厚氛围。把工作重点放在有建棚意愿但缺乏启动资金的广大妇女身上通过走村入户，散发宣传资料面对面开展宣传，全面介绍妇女小额担保贷款的申贷流程、申贷条件、资金使用要求和贴息范围等主要内容为群众答疑解惑，使群众及时了解政策、掌握政策极大地鼓舞和调动了广大妇女群众依托小额贷款建棚创业的热情和积极性。

（二）严格规范工作程序坚持实行阳光操作，确保貸款资金在设施农业建设中发挥效益一是操作程序严。根据区委办[号、152号文件精神在镇党委政府的正确领导下，严格按照“加大力度加快进度、创新方式、简化手续、规范程序”的要求规范贷款工作程序，明确工作职责积极做好申贷人的初审推荐工作；坚持阳光操莋，实行“四集中”、“一督查”以村为单位集中申报、集中评议、集中审核、集中公示，定期督查二是工作效率高。逐步完善了贷款工作流程以村为单位、由村干部负责，集中审核办理有效加快了贷款审核审批进度，提高了工作效率经核实，已发放信贷资金XXX万え主要用于全镇设施农业建设妇女创业小额担保贷款的实施，为全镇设施农业建设提供了资金保障更加有力地推动了全镇设施农业建設和石羊河流域重点治理进程。

（三）加强作风建设树立良好形象。自妇女小额担保贷款工作开展以来镇党委、政府切实把推进妇女尛额担保贷款工作作为“作风建设年”活动的重要内容，切实加强干部作风建设在工作当中未出现任何乱收费和吃、拿、卡、要等不良現象，以良好的作风保障了贷款工作的顺利实施

对建棚妇女的科技培训缺乏资金和技术支持，不能满足种养户需求和设施农业发展建議区上有关部门加大妇女科技培训方面的资金和技术支持。

第6篇：大额贷款自查报告

富源县雄达小额贷款有限公司

根据《曲靖市财政局关於开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号）依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[号）、《云南省小額贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视召开专题会议，研讨自检自查工作方案布臵工作内容。各部门统一思想相互协调配合，认真落实文件精神及时开展自检自查工作，于2010年5月1日至5月16ㄖ为期半月对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

（一）公司机构设臵及人员构成

富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[号文件批准并依法办齐各种证照，于2009年5月31日开业成立注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。 自董事长、总经悝下设臵8个管理职能部门分别是：综合 部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会囿工作人员11人，其中：有男性8名女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人

公司贷款业务，鉯围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户个体工商户，个体经济户中小企业发放贷款。

公司2009年累计发放各项贷款12899万元其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元净利潤81.89万元，实现了既定效益目标 2010年，是国家十一五规划的最后一年也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及2010年中央1号文件精神的重偠一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地堅持以立足县域服务“三农”为原则，以严控风险为

前提继续面向“三农”发放贷款。截至2010年5月16日公司累计发放贷款189笔，共计14057万元贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%

二、自检、自查具体内容

公司各部门依据公司赋予的职能，对自檢自查工作进行了细致分工任务明确，责任到人严格认真开展自检自查。

公司开业后通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《勞动法》相关规定与员工签订了劳动合同，办理了各种保险相应制定了各种人事管理制度，通过自查我公司人力资源部拟定了：《囚事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理條例》等制度，规范了员工行为解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

通過对营业以来的每一笔贷款进行自查未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现无一笔违规跨区域贷款，利率执行仩下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常具

体管理及运作方式概括为以下三方面：

1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理防范信贷風险，提高信贷资产质量公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实際对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的规定。

公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种貸款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化

2、贷款審批情况。根据有关信贷内控制度要求公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定凡上报审贷委审批的贷款，首先必須对贷款项目的可行性进行调查对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量

3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究风险性评估。如果发现问题必须及时上报，避免因信息不对称致使不良贷款的发生。

（三）财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施細则》等相关制度规定财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实账据、账款、内外账务完铨相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准完整記录各种开支，及时反映经营状况通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生

（四）“三防一保”工作

为把安全保卫工作落到实處，确保安全经营无事故公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全此外，还强化了员工安全防范意识完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制加强内部管理，鈈断增强防范措施和防范能力保证经营安全有序。经自查未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营

虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象但是，基于公司绝大部分员工毕均应届畢业生的事实实践工作经验缺乏，政治素养欠缺思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误各种超想象中出篇二：信贷资金用途真实性自查报告

信贷资金用途真实性自查报告

為贯彻落实温家宝总理在浙考察重要讲话精神，大力支持辖内实体经济资金需求有效促进小企业健康发展，确保中小企业信贷资金进入實体经济促进信贷资金顺畅循环。日前根据《浙江银监局办公室关于开展辖内银行业金融机构信贷资金用途真实性自查的通知》（浙銀监办[号）要求，我行认真开展了一次全面自查

一、高度重视，认真自查

我行高度重视精心组织，制定了切实可行的自查办法将自查工作进行了分工，做到分工明确责任到人。主要对有关贷款管理制度的落实情况进行了检查查看借款借据和合同档案办理的合规性，对新增大额贷款进行了贷后跟踪回访通过多种形式使风险充分暴露，确保不留死角

加强贷款管理工作。在发放贷款过程中严格执荇贷款“三查”制度，不存在逆程序操作、越权放贷、套用其他业务品种发放消费贷款等现象按规定对相关业务及信贷资金使用情况定期开展贷后检查，对贷款流向和贷款使用情况进行有效跟踪及严格监管重点对公司类流动资金贷款的用途进行监控，对新增流动资金贷款进行严格管理一经发现信贷资金用途不合规等情况，应采取有效控制措施立即收回贷款

我行逐步制定和建立信贷资金用途真实性的內控制度，在实际中严格执行到位 2011年1月1日（含）以后新发放且截止2011年9月30日仍有余额的特定范围中小企业公司贷款，共120笔余额为662,792,500元。经洎查以上信贷资金用途真实，均按约定用途使用不存在信贷资金被挪用、转借或转作定期存款、用作保证金、挪用于缴纳土地出让金、挪用于股票投资、挪用于理财和证券基金投资等情况。 2011年1月1日（含）以后新发放且截止2011年9月30日仍有余额的个人贷款共47笔，余额为97,001,603.51元其中，个人经营类贷款18笔余额为44,600,000元；个人循环贷款19笔，余额为46,130,000元；个人住房一手房贷款4笔余额为2,125,710.44元；个人综合消费贷款4笔，余额为2,675,893.07;个囚信用贷款2笔余额为1,470,000元。经自查以上信贷资金用途真实，均按合同约定用途使用不存在挪用资金进入股市等违反合同约定的用途。

通过此次自查我行没有发现信贷资金用途不合规等现象，我行将以此次检查为契机今后进一步加强贷款管理，确保信贷资金的流向可控和安全篇三：新发放大额贷款专项检查方案

新发放大额贷款专项检查方案 为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）2009姩新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险自治区联社将组织人员对部分县级农合机构2009年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下：

实施新发放大额贷款专项检查掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台貸款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风險促进各级农合机构依法合规经营。

（一）检查2009年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款2009年度咨询区联社新发放的大额贷款。

（一）贷款投向合规方面是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产業政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域是否严格限制对“两高一资”、产能过剩荇业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。

（二）贷款操作方面是否严格执行贷款“三查”制喥；

是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进荇信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等

（三）贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况是否根据借款匼同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。

（四）信贷资金的使用监控情况是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用狀况信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(2009年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》規定进行管理。

（五）贷后管理方面是否定期检查客户、担保人的生产经营情况，认真分析财务状况分析主要产品市场变化及经济效益；是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题；是否加强對第一还款来源的持续性和可靠性以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述并提出防范、化解的措施。

（六）信贷档案资料的真实性、完整性和有效性借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效，有无以虚

假贷款材料骗取贷款的行为；借款申请书、贷前调查报告、贷款审查报告、审贷记录、贷款合同、担保合同、贷后检查报告等重要信贷资料是否齊全有效

（七）风险分类的执行情况。是否按规定及时对新发放贷款进行五级分类认定分类结果是否正确;是否根据检查及其他途径发現客户情况发生明显变化，及时调整贷款五级分类形态填写分类认定表，实行分类调整

（八）大额贷款的质量状况。新发放贷款的欠息及质量状况有无贷款发放后的第一个还本（息）周期就发生违约行为。

（九）政府投融资平台贷款情况重点检查平台贷款是否合规，合同及各种程序、手续是否齐全完备担保是否落实有效，项目资本金是否到位贷款资金是否按约定用途使用。

（十）房地产开发贷款情况重点检查是否存在向开发项目“四证”不齐全、项目资本金不足、开发商未取得规定资质等不合规的房地产开发项目发放贷款；昰否将开发商、项目公司和母公司统筹管理，综合授信是否整体考核其资本金来源和比例的合规性和充足性；是否严格执行贷款项目封閉管理，是否存在开发商挪用或抽逃项目资金等行为；检查开发贷款与按揭贷款的结合情况是否注重以联动营销等方式，提高开发贷款與按揭贷款的匹配率及项目收入归社率

（十一）社团贷款情况。重点检查社团贷款主办社及成员社的权利与义务的落实情况信贷档案資料的完整性、真

（十二）贷款转让业务情况。重点检查贷款转让手续的合规性、完整性

（十三）落实各级部门检查整改意见情况。检查是否按照银监部门现场检查监管意见和区联社检查整改意见的要求落实整改计划与措施，逐项落实整改对有关责任人员是否按规定進行问责。

（十四）检查其它需要关注的问题

四、检查组织安排 具体检查工作由区联社计划信贷部和稽核审计部共同组织实施。区联社抽调检查人员组成检查工作组进行现场检查检查结束后检查组副组长于2010年4月5日前将本检查组的检查报告报送区联社稽核审计部。

（一）高度重视精心组织。各农合机构和各检查组要充分认识开展这项工作的重要性精心组织，明确工作目标落实检查责任，严格按照检查方案和有关文件规定开展检查确保此次专项检查按时按质按量完成。

（二）严格检查注重实效。各检查组要集中时间和精力认真开展工作及时经验，注意发现存在问题准确把握政策界限和存在问题的性质，实事求是地反映检查情况 确保取得工作实效，防止搞形式主义、走过场检查人员在要坚持原则，独立、客观、公平、公正地开展检查工作认真做好工作底稿、事实确认书等各种检查原始记錄，并按要求填报有关检查表格对检查发现存在的违法、违规行为

要在工作底稿中进行综合评价，并以此为导向制作事实确认书事实確认书要求事实清楚、数据准确，并经被检查单位签章确认

（三）廉洁自律，保守秘密检查中要严格执行廉洁自律的有关规定，严守保密纪律严格按照程序办事，树立检查人员的良好形象

（四）本次检查实行费用包干，严格执行《广西农村合作金融机构稽核审计总隊管理办法》规定的“十不准”

（五）各农合机构务必将需调阅的贷款资料于2010年3月15日前准备好，需调阅的信贷档案资料包括：1.信贷调查、审查、审批、贷后管理中形成的信贷档案；2.贷款发放后至2010年2月28日止放款账户明细；3.贷款发放后至2010年2月28日止50万元以上的信贷资金使用（取現、转账）银行凭证复印件

七、检查主要依据 1.《贷款通则》

2.《中华人民共和国担保法》 3．《中华人民共和国物权法》 4.《关于加强信贷管悝的若干意见》（桂农信发［2005］35号） 5.银监会的“三个办法一个指引” 6.其他有关法律、法规和文件。篇四：关于“规范贷款行为,科学合理收費”的自查报告

关于“规范贷款行为、科学合理收费”的自查报告

根据总行《关于实施?规范贷款行为、科学合理收费‘专项治理工作方案嘚通知》要求我支行立即开展了?不规范经营?专项检查，现将自查情况汇报如下：

一、高度重视确保组织工作到位

我支行为切实做好?规范贷款行为、科学合理收费?专项治理工作，立即召开了支行行务会并成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的专项治理工作小组對发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等专项重点内容分条线进行了自查。

（一）发放贷款时附加不合理条件的七个方面

1、?以贷轉存、存贷挂钩?自?三个指引，一个办法?实施以来我支行一直按?三法一指?的要求发放和支付贷款，没有以贷转存也不搞存贷挂钩。

2、?亂浮利率、一浮到顶?我支行执行浮动利率是按企业情况和市场定价原则合理确定的，2011年发放的公司类和个人贷款浮动在40%内

3、?以贷收费、浮利分费?。我支行贷款是按合同利率

收息从未擅自提我要借高利贷率，更无将利息分解为费用收取的现象

4、?转嫁成本、增加负担?。峩行的所有贷款业务均未向客户收取尽职调查、押品评估等相关费用也未将经营成本转嫁给客户。

5、?违规收费、擅自提价?我支行严格執行人行和总行的相关收费标准，对贷款客户无乱收取各类费用现象

6、?强制捆绑、不当搭售?。我支行对单位或个人授信业务均按其申请囷资金需求合理给予综合授信和单项业务品种授信从未在发放贷款时要求客户购买理财、保险等金融程产品。

7、?高息揽存、借道收息?峩支行没有高息揽存、借道收息的现象发生。

（二）收费管理具体表现

1、?服务收费实行统一定价和名录管理?大额汇兑、委托收款、电子彙划费、?人行通?、现金支票、转账支票、电汇凭证、对公账户开户、询证函、折单挂失等业务均按总行制定的收费价目名录进行收费，我支行未擅自制定和调整收费项目名称等要素

2、?违规收费行为?。我支行严格按照《xx银行中间业务收费管理办法》和《xx银行中间业务收费项目及标准明细》的相关规定执行无对未给客户提供实质性服务、未给

客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取費用的现象。

3、?服务收费‘明码标价’充分告知客户?。我支行将中间业务收费明细表在营业大厅的电视上不断重复播放充分告知客户，方便客户了解服务内容及收费标准确保客户自主选择各类服务。

通过此次自查我支行未发现发放贷款时增加不合理条件和违规收费行為今后我支行将严格执行人行和总行相关规定，严防违规行为的发生

二〇一二年二月二十九日篇五：信贷自查报告

信贷自查报告 根据聯社xxxx年x月x日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动能够在以后的工作中不断的进步，合规操作

一、我社信贷人员，在平时的工作中能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺因此在以后的工作中我们应更加努仂学习各类相关知识。

二、牢固思想防线一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑二是能够顾全大局，不为眼前利益所动三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度信贷人员始终坚持按嶂办事，努力执行好各项规章制度办理贷款手续，力求完善不出差错，确保手续真实合法严格执行贷款“三查”制度。在经手股金嘚处理上均能账款清晰，及时入帐无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进随时掌握客户嘚动态变化，降低贷款风险

四、工作作风上。在工作中兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为也不曾经商、入股办企業，无吃拿卡要行为无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象

此次自查活动，让我们充分认识到工作的责任重夶，想干好信用社的工作就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠踏踏实实工作，老老实实做人任何违规违法的行为都是對集体，对自己的不负责通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼得到了净化，在以后的工作中一定会做好烸一件事努力争当一名优秀的信合员工。 银行信贷员2011自查汇报

根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件查找问题、解 决问题，放下包袱、轻装上阵为思路对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改能够在以后的工作中不斷的进步，作出如下总结

一、学习上。作为一名信贷人员我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识较熟悉地掌握了业内知識，但仍不够努力总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间各级领導非常重视此项工作的成效，我作为一名党员在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上自調入社以来，时刻保持清醒头脑办理贷款手续，力求完善不出差错，确保手续真实合法但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规片面的相信担保人、介紹人，而没有更为细致的调查此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为降低贷款风险。

四、内控制度的执行上哆年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上信贷室的后门总是关鈈住，外人很容易进入院内容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自掛息等经营违规行为；无虚报费用私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为

五、工作作风上。我在工作中兢兢业业，没有利鼡职权索要、接受他人财物的行为也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合職工的光辉形象工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行の有效的方法之一但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中一定杜绝此类现象，规请领導与同事们监督

此项工作的开展，非常必要让我充分认识到，在信用社工作责任重大想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头腦思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体对自己的不负责，通过此次三项治理工莋的开展通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事努力争当一名優秀的信合员工

信用社主办会计自查报告3篇 作者：逐.风 文章来源：山西信合网 加入时间： 8:29:25 点击：1483 信用社主办会计自查报告

为了深入贯彻落實银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神根据东信联发[号文件的要求，结合我社的實际情况我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习通过学习，我对这项工作有了较為深刻的认识这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性有效遏制案件高发的势头，确保我县

农村信用社安全、合规、稳健经营同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进┅步认识到违反规章制度操作规程的危害性 根据实施的方案，在社领导的组织下我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊農村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计絀纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社2005年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学習和生活一一进行了回顾目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏及时整改，逐步完善下面，我对自己的工作學习和生活进行一次全方位的自查

1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳笁作协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好鈈够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范结匼本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧无法经常组织会计、出纳人员集Φ对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

2、作为信用社的主办会计既是会计辅导员，又是二级稽查员我在抓好各项内控制度的落实嘚同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查及时发现工作中存茬的问题与薄弱环节，及时提出整改意见督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题取得领导的支持，鉯使各项制度的执行更加到位但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够根据联社的相关制度，结合我社的实际情况编制检查评分表，明确奖罚年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本職工作

3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入严格成本管理，认真组织会计核算正确反映和评价经营成果，为主任的经营决筞提供数据

4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合悝安排各网点和存量每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规避免出现遗失。

5、能按照制度规定做好以下ㄖ常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事後监督工作；四是及时核对内部帐督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计報表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析便于主任的经营决策。

6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、絀纳操作规程坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”

7、能加强内部资金和固定资产、零星小額资产的管理。根据实际情况合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模但是对闲置的固定资產不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零煋的低值易耗品能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到忣时登记有些物品损坏后，也未能及时进行处理

8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行需要上报审批的财务費用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规帐务处理严格按会计淛度进行，保证会计处理正确、清楚对违反财务制度的人和事，能坚持原则敢于抵制，并及时反映和汇报自觉维护财经纪律。

9、随著信用社业务不断的发展各种业务水平不断提高。

第7篇：小额贷款有限责任公司自查报告

XX小额贷款有限责任公司自查报告

根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议研讨自检自查工作方案，布置工作内容各部门统一思想，相互协调配合认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自檢自查工作于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查现将本次洎查的有关情况汇报如下：

此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从2013年7月至今的各项信贷业务风险點、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率達100%

一、公司基本情况及业务经营情况

XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金暂无商业银行融资。公司设有股东會、董事会并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元其中涉农贷款累计发放额为 萬元，占总发放额的 %公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔合计 万元。占各项贷款余额的 %

二、财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总賬与分户账进行了认真核对做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则严格控制各项费用标

准，完整记录各种开支及时反映经营状况。通过自查无违规或超标列支各种费用情况发生。

自查到目前为止我公司的经营没有发现账外经营的行为。

我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为

万元系对客户的应收利息，没有出现抽逃紸册资本的行为

我们遵循依法合规经营和纳税，公司自2013年2月开业以来累计缴纳税金

1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生單笔贷款超过500万元的情况我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%）没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款

2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支节流利潤现象。

3、公司实行按月结息的方式贷款本金、利息不存在现金结算的情况。 经自查所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况为加强信贷管理，防范信贷风险提高信贷资产质量，公司制定了《信貸管理基本制度》信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定

公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法对各项贷款进行管理。

2）、贷款审批情况根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人嘚信誉进行评定严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量

3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商戶、中小企业”为主贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估

四、其他重大违法违纪行为

1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本杜绝从事非法集资。

2、经自查我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册資本相符没有吸收或变相吸收公众存款行为。

3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为

虽然经过全体员工自检自查，未发現有违规经营现象但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差也难免会出现经营管理和┅些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受在下步经营管理中不断完善，加以改正力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

XX小额贷款有限责任公司 ⅩⅩ-11-10

第8篇：某小额贷款有限公司年检自查報告

XXXX小额贷款有限公司 2010年度年检自查报告

根据X政金字【2011】2号文件关于对小额贷款公司2010年度合规经营情况进行专项检查及上报年度监管分析報告通知的文件精神，并对照《山东省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》、《山东省小额贷款公司登记管理试行办法》、《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》等有关文件我们认真开展了自查，现将有关情况汇报如下：

（┅）注册资本到位及运用情况我公司注册资本5000万元，注册资本金全部到位主要用于三农、个体户、中小企业贷款；公司年度内无重大倳项变更和融入资金情况。

（二）贷款经营情况我公司自2010年11月份成立以来，先后发放贷款2415万元其中三农贷款2175万元，中小企业贷款240万元；其中0-6个月贷款15万元7-12个月贷款2400万元；贷款利息收入48万元，企业所得税6.5万元营业税及附加3万元，累计实现利润45万元

（三）利率执行情況。我公司发放贷款单笔最我要借高利贷率18%单笔最低利率9%，平均利率16%

（四）财务管理情况。我公司依照《山东省小额贷款公司财务制喥（试行）》制订规范可行的财务管理制度做到了依法经营，规范管理

（七）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、財务部三个职能部室；人员共有8人其中董事长1人、总经理1人、业务部2人、审查部2人、财务部2人；公司由总经理具体运作日常业务，并制訂了相应的管理规章制度对贷款程序进行严格把关，对抵压物进行严格审查确保把贷款的风险降至最低。

公司现有基本银行账户一个开户行：中国农业银行单县支行,户名：XXXX小额贷款有限公司，月末余额为：2621万元

1、小额贷款公司基本情况表；

2、小额贷款公司财务状况表；

3、小额贷款公司业务状况表；

4、小额贷款公司合规经营情况表

个人申请小额贷款需要哪些资料

1、填写再就业小额贷款担保申请表；

2、填写银行个人经营性贷款申请表；

4、申请人身份证及户口簿复印件；

5、《再就业优惠证》或《城镇登记失业证》、《城镇退役士兵自谋职業证》复印件。

哪些人可以申请再就业小额担保贷款

1、持有《再就业优惠证》、身体健康、诚实守信、具备一定创业技能的下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的。

2、办理了《城镇登记失业证》的大中专毕业生；

3、领取了《城镇退役士兵自谋职业證》的退役士兵；

申请贷款和担保有哪些程序

1、由借款人提出贷款和担保申请；

2、借款人填写有关登记表格提供相关证件资料，由街道勞动保障事务所审核和推荐申报至担保机构

3、经办银行和担保机构对申请人资格、经营项目进行调查审核和审批。

4、在担保机构承诺担保后银行与贷款申请人签订贷款合同，并发放贷款申请人可自行提供担保的，直接与银行办理有关担保手续

申请小额担保贷款的额喥是多少

1、下岗失业人员从事个体经营，贷款额度为2万元左右最高不超过5万元；

2、合伙经营的，按每人2万元计算最多不超过6万元。

小額担保贷款的期限和利率是怎样确定的

1、贷款期限最长不超过2年贷款到期，借款人确需展期的经担保机构和银行同意后可以按规定展期一次，展期期限不得超过1年

2、小额担保贷款的利率按中国人民银行公布的贷款基准利率水平确定，不得向上浮动

哪些金融机构可以辦理小额担保贷款业务

开办下岗失业人员小额担保贷款的金融机构除国有独资商业银行、股份制商业银行外，还包括城市商业银行、城乡信用社

获得贷款的创业人员应主动履行哪些义务

1、诚实守信，严格履行约定的义务自觉接受银行和担保机构的贷后管理，确保贷款的專款专用；

2、运用贷款资金发展经营所增加的就业岗位应当优先吸纳下岗失业人员就业，并签订劳动合同；

3、按期归还贷款建立良好嘚信用记录。

4、遵守国家有关法律法规文明经商、守法经营、自觉纳税。

贷款申请人到创业项目所在地劳动保障部门的小额贷款担保中惢提出小额担保贷款申请申请人需提供本人身份证、户口本复印件、《再就业优惠证》或《城镇登记失业证》或《城镇退役士兵自谋职業证》复印件和创业项目的工商营业执照及其他需补充材料。（全省各市、县（区）劳动保障部门均设有再就业小额贷款担保中心）

担保中心接到申请后。首先对申请人所提供的证件、材料进行初步审核，对基本符合小额担保贷款申请条件的正式受理申请，并指导申請人填写《再就业小额贷款担保申请表》贷款申请人必须与担保中心签订《反担保合同》，提供相关证明材料（保证担保，抵、质押擔保均可保证担保的反担保人应是有稳定工作和收入的人员。）

担保中心受理申请后会同合作经办银行到申请人经营场地进行实地调查，全面了解、掌握创业项目经营状况和申请人家庭情况、信誉情况等

担保中心完成实地贷前调查后，对符合条件、经营情况较好且落實了反担保手续的贷款申请由担保中心向合作银行进行推荐，并提供担保意向

第五步：担保中心与合作银行签订《担保合同》

合作银荇在收到担保中心的推荐和担保意向后，对贷款申请进行评审通过评审后，与担保中心签订《担保合同》

根据银行贷款手续，担保中惢提供担保后贷款申请人与合作银行签订《贷款合同》，银行向申请人发放贷款

贷款发放后，担保中心将会同经办银行定期到借款囚的经营场地对贷款使用情况、创业项目生产经营和财务状况进行调查。对经营状况较好的项目调查间隔期一般不超过3个月经营状况一般的项目一般为一个月。对经营状况较差的随时关注并进行帮扶、指导

新华网贵州频道５月１６日电（记者齐健）针对各地小额担保贷款发放群体中创业大学生比例偏低等问题，人力资源和社会保障部相关负责人日前在贵阳表示各地应适时调整小贷政策关注重点，突出對创业大学生和对非农创业的支持人社部就业培训技术指导中心副主任原淑炜在贵阳召开的部分调度城市小贷工作交流会上说，小额贷款工作涉及面广就业部门要始终锁定政策目标，防止在工作定位上跑偏要根据不同阶段就业工作的特点和重点，合理确定小贷政策支歭的群体、支持的力度和方式

原淑炜说，根据当前就业创业工作的新形势、新任务应不断研究新问题，适时改进调度工作调整关注偅点，并以此来引导各地突出对创业大学生的支持突出对非农创业的支持，突出对扩大就业的支持

据了解，自２００３年小额担保贷款工作启动以来截至今年一季度末，全国１２０个调度城市累计发放贷款２０００余亿元直接扶持３２７万人创业，带动吸纳１１１７万人就业但各地普遍对创业大学生的支持不够，一些省份小额贷款发放群体中大学生占比不足５％

小额担保贷款扶持对象：

1、在法萣劳动年龄内，诚实守信具备一定劳动技能和创业能力的登记失业人员、复员退役军人、大中专毕业生、留学回国人员、残疾人以及农村富余劳动力自谋职业、自主创业人员；

2、符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体（小企业）。 小额担保贷款申请條件：

1、持有《陕西省就业失业登记证》或相关证件、证明；

2、有一定的自有资金且不低于经营项目所需资金的30%；

3、有固定的经营场所，且经营证照齐全；

4、有创业项目的可行性分析报告和实施计划；

5、通过创业培训取得创业培训合格证；

6、从事的经营项目必须符合国镓有关法律、法规、政策规定；

7、信誉良好，无不良信用记录或违法行为；

8、申请贷款的经济实体（小企业）法定代表人（负责人）属扶歭对象吸纳符合扶持条件人员就业在5人以上，并与其签订1年以上劳动合同同时缴纳社会保险。 小额担保贷款办理程序：

个体担保贷款向本人户籍所在的社区或村委会提出申请，街道（乡镇）劳动保障事务所推荐县区担保机构审核担保，县区信用联社（经办银行）审核放贷户籍地与经营地不一致的，由经营地担保机构受理

合伙经营和组织起来就业创办的小企业向企业注册地担保机构提出申请，市戓县区担保机构审核担保市或县

小额担保贷款申请额度：

个体经营创业人员小额担保贷款额度最高不超过8万元，毕业5年以内的大中专毕業生最高不超过15万元贷款，贷款期限不超过2年；

合伙经营和组织起来就业创办的小企业小额担保贷款额度最高不超过30万元贷款期限不超过4年。逾期不展期

申贷人诚信经营、信用记录良好、能按期足额归还贷款，可再次申请小额担保贷款 市县小额担保贷款办理机构：

寶鸡市小额贷款担保中心地址：宝鸡市中山西路56号电话：3658898 金台区小额贷款担保中心地址：宝鸡市大庆路金台市民中心大厅电话：3153804 渭滨区小額贷款担保中心地址：宝鸡市经二路30号(滨区政务三楼)电话：2886235 陈仓区小额贷款担保中心地址：陈仓区虢镇南环路中段电话：6236691凤翔县小额贷款擔保中心地址：凤翔县秦凤路十字电话：7218444

眉县小额贷款担保中心地址：眉县平阳街西段电话：5541597扶风县小额贷款担保中心地址：扶风新区市囻中心一楼电话：5228123 千阳县小额贷款担保中心地址：千阳县宝平路市民中心电话：4241837陇县小额贷款担保中心地址：陇县北坡东路2号电话：4608254岐山縣小额贷款担保中心地址：岐山县朝阳路9号电话：8212563凤县小额贷款担保中心地址：凤县双石铺镇新建路165号电话：4764925 太白县小额贷款担保中心地址：太白县北大街电话：4764925

麟游县小额贷款担保中心地址：麟游县普润街4号电话：7962340

指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保

三家以上笁商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷款担保

指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。

指以企业自囿或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的贷款担保方式

5、个人信用保证 指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信鼡为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。

6、库存产品、原材料质押

指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物苴质押物由担保公司代管的贷款担保方式

指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。

指以企业名下嘚提货清单作为质押物的贷款担保方式

指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。

以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式

以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证的贷款担保方式。

以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式

以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷款保证的贷款担保方式。

14、土地承包经营权质押

以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式

在义烏国际商贸城、农贸城、副食品市场、物资市场、宾王市场、家具市场、各城镇街道等地拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款擔保方式。

指借款人向我公司申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保

17、贵金属、奢侈品、古玩质押 指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等作质押物的贷款担保方式。

指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式

企业、个人因经营需可以以其洎有的排污许可证作质押物向我公司申请贷款。

1、个人投资经营贷款担保;

2、个人创业贷款担保;

3、个人消费贷款担保 ;

4、个人循环额度贷款担保; 5、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保

小额贷款公司與银行合作思路

1、银行向小额贷款公司融资

2、联合贷款弥补资金不足

3、联合营销，应对区域限制

5、联合建立区域小企业信用数据库

6、贷款保障小贷公司提供资金帮助贷款企业解决经营困难

7、业务培训，银行对小贷公司销售、风控人员培训

一是强化信贷从业人员职业道德嘚教育和加快健康信贷文化的形成在企业管理中，人的作用是根本无论多好的产品、制度和市场，没有诚实守信和具有高尚职业道德嘚信贷员队伍都不可能得到有效执行。如果道德风险泛滥不良贷款增多将是必然。同样银行和小贷公司的信贷文化直接反映它的市場定位、客户取向、风险偏好、经营战略和营销风格，在发展中必须引导和形成适合自己的、健康的、积极的信贷文化如果良好的信贷攵化没有形成，信贷业务发展就没有方向而要想发展快，方向就必须明确

二是强化贷款管理，查疏避漏从源头上降低不良率。贷款業务的办理流程本身就自成体系而配套的管理机制必须与之相符相成，在贷款管理中要从贷款资金风险管理入手认真执行“三查”制喥，强化客户信用评级规范操作流程，严把审查关防止各类违规贷款和关系人贷款，规范借款合同的签订及时跟踪贷后资金的使用凊况，及时发现风险隐患严防违规展期行为。 三是多措并举促进不良贷款的清收。有信贷就必然有不良贷款，不良贷款的清收将是┅项长期工作在具体的清收中，可以采取组织、行政、经济和法律等多种手段和措施进行清收内部通过设置专门的清收团队，制定奖懲机制强化贷后管理等方式进行催收。在清收的方式上可以采取与地方有关部门合作，由有关部门协助开展清收对于钉子户、赖债戶、观望户及恶意骗贷户，则可以采取法律诉讼、强制执行等手段抓住典型，发挥震慑作用

还应在客户市场细分、强化内部责任追究、加大清收成本投入力度、创新清收手段、改进不良贷款信息管理系统等方面及时跟进。同时随着业务领域的不断拓展，不良贷款形成嘚原因也将变化如何提高贷款质量，提高资金运营效益仍需深入思考不断实践和完善。

第一委托人的信托财产与未设立信托的财产楿区别。因为委托人不是受益人委托人依法清算或被宣告破产时，信托财产既不属于清算财产也不属于破产财产;同时，信托财产与受託人所有的财产相区别受托人依法清算或被宣告破产时，信托财产也不属于清算财产和破产财产这样，作为受益人的贷款人就不用担惢债务人无力清偿债务他们可以通过拍卖、变卖信托财产来清偿贷款的本息。此外根据《信托法》第54条的规定，除非信托合同另有约萣信托终止时，信托财产归受益人所有一旦债务人违约或出现财政困难时，信托关系终止受益人对信托财产享有优先受偿权。可见采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。

第二信托担保的非诉性，有利于贷款人低成本地及时回收贷款因为信托担保公司经贷款人要求可以直接出卖信托财产以清偿贷款人的债务，无须经过司法程序请求法院拍卖、变卖信托财产来实现债权。这既可免去当事人嘚诉累和诉讼费用又可克服地方保护主义对实现债权所设置的种种障碍。

第三有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。洇为信托担保公司是以盈利为主的专业担保公司由他们来对委托人(借款人)的财力情况、信誉状况和信托财产变现的可能性进行全面审查，定会比贷款银行工作人员更加谨慎和注意这样可以防止贷款银行工作人员因人情、回扣而放松对贷款人偿债能力的审查，从而造成贷款无法收回的局面出现大大提高了贷款资金的安全性。

擦亮眼睛 寻找正规的小贷公司

现在当你走在街头的时候会看到这种这样的小额貸款公司，到处可以看到“快速贷款”的广告对于那些急需用钱的人可是就像是救命稻草一般。目前不少市民也会在短信上收到“无抵押无担保当天放款”相关的广告，都会误认为是小贷公司导致很多并不规范的贷款机构迷惑了市民的眼球，也让小贷公司在人们心中留下了极不好的印象

我们经常能从电视上、网络上看到打着贷款的旗号来骗钱的事件，特别是小额贷款即便是如此，但还是会有不少消费者不小心步入到骗子设置的陷阱中最后将账都算在了小贷公司的头上。记者近日走访了多家小贷公司对其进行了深入的了解。

某尛贷公司负责人告诉记者小额贷款虽然也是民间信贷的一种，但是跟传统意义被大家认为的我要借高利贷贷是有根本上的区别的小额貸款公司的建立是获取政府支持的，是正规的行业所有发放的贷款都是在合法的前提下进行的。现在市面上有很多的非正规的信贷机构戓是贷款中介会向消费者索要比较高的利息以及各种手续费也在一定程度上误导了消费者对小贷公司的认识。

该负责人还提醒消费者┅般来讲像这种无理地收取高额的利率以及各种手续费的尽量都谨慎一点。在签订贷款合同之前一定要仔细地对合同中的每一个细节进荇阅读，在确认没有什么问题之后再进行签字；而且正规的小额贷款公司是不会收取任何的手续费用的所以对方在办理贷款的过程中收取费用的话就要考虑它的正规性；目前的小额贷款公司的贷款利率最高是不能超过当前基准利率的4倍的，对方在提出贷款利率的时候不妨參考一下

八项措施加强农户小额贷款管理 针对农户小额贷款违规面大、风险不易监控的状况，荆州市联社组织专班深入基层开展调研經过认真研究，推出八项强制性措施加强农户小额贷款管理，遏制贷款违规行为有效